Zakelijke Lening Berekenen

Met onze Zakelijke Lening Calculator maak je eenvoudig een schatting van de maandelijkse kosten voor een zakelijke lening.

%

Let op: deze berekening is gebaseerd op een lineaire lening. Uitkomsten van de berekening zijn indicatief en slechts bedoeld als richtlijn. De exacte kosten voor een zakelijke lening zijn afhankelijk van verschillende factoren, waaronder financiële gezondheid, risicoprofiel en de voorwaarden per aanbieder. Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Hide Loan breakdown

Maandlasten

-

Gem. rente per maand

-

Totaal rentebedrag

-

Looptijd van de lening

-

Totale kosten voor de lening

-

Verder met het aanvragen van een zakelijke lening?

Bekijk je Funding Options

Zakelijke Lening Berekenen

Wat is een zakelijke lening?

Een zakelijke lening is een vorm van zakelijk financieren, waarbij het bedrag en de looptijd vooraf worden vastgesteld. Je kunt een lening afsluiten bij een bank of een andere zakelijke kredietverstrekker. Een zakelijke lening kun je zowel met als zonder zekerheden, zoals een onderpand, afsluiten. Je betaalt de lening terug door middel van een maandelijkse aflossing, bestaand uit rente en aflossing.

Zakelijke leningen kunnen worden ingezet voor allerlei financieringsdoelen. Bijvoorbeeld om een tijdelijk liquiditeitstekort op te vangen, om investeringen te doen of een grote opdracht voor te financieren. Hoe je een zakelijke lening binnen je bedrijf inzet, mag je als ondernemer zelf bepalen.

Wat zijn de kosten voor een zakelijke lening?

Sluit je een zakelijke lening af? Dan is het verstandig om van tevoren in kaart te brengen wat dit je gaat kosten. De totale kosten voor een zakelijke lening zijn altijd afhankelijk van je financiële situatie, het bedrag dat je wil lenen, de looptijd van de lening en de voorwaarden van de aanbieder. Zo kunnen afsluitkosten en rentetarieven verschillen per financier.

De kosten die je maakt voor een zakelijke lening, bestaan uit de rente die betaalt en uit eventuele overige kosten zoals een afsluitvergoeding of servicekosten. Deze kosten staan altijd in het voorstel dat je ontvangt van de kredietverstrekker. De rente moet je altijd berekenen over de looptijd van de lening. Stel dat de kredietverstrekker met een rente op jaarbasis werkt, maar de looptijd van jouw lening is 18 maanden, dan moet je dit dus doorberekenen. Zijn de rente en looptijd voor jouw lening al bekend? Dan kun je onze calculator gebruiken om een inschatting te maken van de maandelijkse kosten. Let op: de calculator is bedoeld voor het berekenen van de kosten voor een lineaire lening.

Lineaire versus annuïtaire lening

Hoe de maandelijkse kosten voor je lening eruit zien, is ook nog afhankelijk van het type lening dat je afsluit. Er bestaan zowel lineaire als annuïtaire leningen. Het verschil tussen deze twee typen zit in de manier van aflossen. Hieronder leggen we het verschil tussen een lineaire en een annuïtaire lening uit.

Bij een lineaire lening betaal je het bedrag dat je hebt geleend in gelijke termijnen terug. Je bruto maandlasten dalen gedurende de looptijd. Stel dat je een bedrag van €100.000 leent met een looptijd van 12 maanden, dan betaal je iedere maand €100.000/12 = €8333,33 aan aflossing. Hier komt natuurlijk nog rente bovenop, maar omdat je rente betaalt over je openstaande schuld, wordt het bedrag aan rente iedere maand lager. Je openstaande schuld wordt immers kleiner met iedere aflossing.

Onze Zakelijke Lening Calculator is bedoeld om de kosten voor een lineaire lening te berekenen. Wil je een annuïtaire lening afsluiten, dan is de uitkomst van de berekening dus niet indicatief voor de te verwachten kosten.

Bij een annuïtaire lening blijven je bruto maandlasten gelijk. Tijdens de looptijd van de lening wordt het rentebedrag lager en het aflossingsbedrag hoger. Je betaalt iedere maand hetzelfde bedrag (annuïteit), maar de samenstelling hiervan verandert. Omdat je rente betaalt over de openstaande schuld, betaal je aan het begin van de looptijd veel rente en los je weinig af. Naarmate de looptijd vordert, wordt het rentedeel kleiner en het aflossingsdeel groter. Het belangrijkste om hierbij te onthouden is dat je aan het begin dus weinig aflost, en aan het einde van de looptijd steeds meer.

Kom ik in aanmerking voor een zakelijke lening?

Of je in aanmerking komt voor een lening hangt af van de voorwaarden van de kredietverstrekker, het type lening dat je aanvraagt en de financiële gezondheid van je onderneming. Over het algemeen kun je ervan uitgaan dat een kredietverstrekker naar de volgende zaken kijkt:

Hoe lang je onderneming al actief is
Je omzet en winst
Andere uitstaande schulden
De financiële gezondheid van je onderneming
Het risicoprofiel van je onderneming

Daarnaast kan het uitmaken of je kiest voor een verzekerde of onverzekerde lening. Wil je de lening bijvoorbeeld verzekeren tegen een onderpand, dan kunnen er andere voorwaarden gelden dan bij een onverzekerde lening. Over het algemeen is het risico voor de kredietverstrekker hoger bij een onverzekerde lening. Daardoor kunnen er scherpere criteria en rentetarieven gehanteerd worden bij onverzekerde leningen.

Wat heb ik nodig bij het indienen van een aanvraag?

Wederom verschilt het per aanbieder welke documenten je nodig hebt bij het afsluiten van een zakelijke lening. Meestal worden in ieder geval de volgende documenten gevraagd:

Jaarcijfers

Banktransacties

Debiteuren-crediteuren analyse

Ondernemingsplan (bij starters)

Uiteindelijk hebben er meerdere zaken invloed op de documentatie die je moet aanleveren. Ben je een bedrijf aan het oprichten of is je onderneming nog niet zo lang actief, dan kan de kredietverstrekker bijvoorbeeld een business plan of omzetprognose opvragen. Heb je juist een groot bedrijf met meerdere entiteiten, dan zou de kredietverstrekker kunnen vragen om een holdingstructuur of organogram. Ook het type lening dat je aanvraagt kan een rol spelen. Bij een lening voor zakelijk vastgoed komt andere documentatie kijken dan bij een kleine lening voor werkkapitaaluitbreiding.

Hoe werkt het?

Onze technologie scant de markt om de juiste financieringsopties te vinden voor jouw situatie. De oplossing die wij bieden is snel en gebruiksvriendelijk en je zit nergens aan vast.

Bekijk je Funding OptionsProduct preview
1

Vertel ons wat je zoekt

Vertel ons wat je financieringsbehoefte is en verstrek basisgegevens over je onderneming en plannen.

2

Vergelijk direct je opties

Onze technologie matcht jou met de beste oplossingen. Je ontvangt direct een helder en onafhankelijk overzicht.

3

Beoordeling en afronding

Onze specialisten staan klaar om je te begeleiden gedurende het hele proces van de financieringsaanvraag tot aan de uitbetaling.