Zakelijke financiering

Zakelijke financiering is financiering die bedrijven aantrekken om te starten, door te groeien of om continuïteit te behouden. Het zakelijke financieringslandschap in Nederland is een dynamische ecosysteem waarin veel verschillende aanbieders actief zijn. In dit artikel scheppen we duidelijkheid rondom de soorten zakelijke financiering die beschikbaar zijn in de markt, de verschillen en voordelen tussen deze financieringsvormen en in het proces van zakelijke financiering aanvragen.

Start een aanvraag
Zakelijke financiering

Waarvoor gebruik ik zakelijke financiering?

Het begrip “zakelijke financiering” is nogal breed. Er zijn namelijk zakelijke financieringsvormen voor allerlei doeleinden en typen ondernemingen, allemaal met verschillende eigenschappen en voorwaarden. Van microkrediet voor relatief kleine ondernemingen tot grote crowdfundacties voor bijvoorbeeld een overname, er is voor (bijna) iedere ondernemer en ieder financieringsvraagstuk wel een geschikte oplossing te vinden.

De bestedingsdoelen van zakelijke financiering kun je echter wel in een paar hoofdcategorieën verdelen. Dit zijn de volgende categorieën:

  • Het opstarten van een nieuwe onderneming (ook wel starterskrediet genoemd)

  • Het uitbreiden van een bestaande onderneming, bijvoorbeeld middels een uitbreiding, overname of andere investeringen

  • Het behouden van continuïteit van een gevestigde onderneming, bijvoorbeeld door middel van extra werkkapitaal of een doorlopend zakelijk krediet

Direct starten

Welke soorten zakelijke financiering zijn er?

Per categorie zijn er verschillende soorten zakelijke financiering. Sommige financieringsvormen zijn wel voor meerdere doeleinden geschikt; zo kan werkkapitaalfinanciering worden ingezet voor zowel investeringen, overbrugging en het behouden van continuïteit.

1. Opstarten van een onderneming

  • Starterskrediet

Starterskrediet is financiering die speciaal geschikt is voor ondernemers die nog moeten starten of al korte tijd actief zijn. Bij startersfinanciering wordt naar andere voorwaarden gekeken dan bij reguliere financieringen, omdat starters doorgaans nog niet over historische data beschikken waar men de kredietbeoordeling op baseert. Voor een starterskrediet heb je minimaal een businessplan en financiële prognose nodig.

2. Groei en uitbreiding

  • Zakelijk krediet

Een zakelijk krediet biedt ondernemers (doorlopend) toegang tot een kapitaalbuffer. Afhankelijk van de limiet en looptijd van een zakelijk krediet, kan dit worden ingezet voor kleine of grote investeringen en projecten.

  • Lening met onderpand

Een lening met onderpand is geschikt voor ondernemers die willen investeren en beschikken over waardevolle bedrijfsmiddelen om de lening tegen te zekeren. Dit kan bedrijfsonroerend goed zijn, productiemachines of een waardevolle inventaris.

  • Langetermijnfinanciering

Met een langetermijnfinanciering bedoelen we een financiering met een looptijd tussen de 2 en 35. Dit type financiering is geschikt om grote of langlopende projecten te financieren, zoals de aanschaf van vastgoed of de aankoop van een andere onderneming.

  • Crowdfunding

Crowdfunding is een vorm van peer-to-peer-lending, waarbij kapitaal wordt opgehaald bij een (groot) aantal particuliere en institutionele investeerders. Met dit type financiering ga je tevens een lange termijn lening aan, die met rendement wordt terugbetaald aan de investeerders. Vaak wordt crowdfunding gezien als een goede oplossing voor langdurige, gewaagde en/of risicovollere projecten.

  • Vastgoedfinanciering / zakelijke hypotheek

Een vastgoedfinanciering - met name de zakelijke hypotheek - is geschikt voor het financieren van zakelijk vastgoed, zoals een bedrijfspand of commercieel vastgoed. Ook dit betreft een langetermijnfinanciering die over een periode van 10+ jaar wordt afgelost. Dit type financiering is geschikt voor ondernemers die willen uitbreiden met een nieuw pand, of commercieel vastgoed willen (her)financieren.

3. Behoud van continuïteit

  • Werkkapitaalfinanciering

Werkkapitaal is voor veel ondernemingen een bottleneck voor het behoud van een gezonde cashflow en liquiditeit. Aanvullend werkkapitaal kan worden ingezet voor kleine investeringen, overbrugging van vorderingen of een tijdelijk liquiditeitstekort, of als kleine kapitaalbuffer.

  • Factoring

Factoring of factuurfinanciering is een manier om omzet uit debiteuren vrij te maken. Met traditionele of american factoring kan een onderneming één of meerdere facturen, of het volledige debiteurenbestand, laten financieren door een externe partij. Dit is een geschikte oplossing voor ondernemers met onregelmatige inkomen of lange betalingstermijnen. Factoring is overigens ook een goede manier om groei te verwezenlijken, als je op zoek bent naar een meer permanente manier om kapitaal vrij te maken uit debiteuren.

  • Pin financiering

Voor ondernemers met een pin terminal of online betalingssysteem kan pin financiering een goede oplossing zijn voor het creëren van extra ruimte in het werkkapitaal. Deze financieringsvorm werkt als voorschot op toekomstige omzet uit pin- of online betalingen en wordt afgelost vanuit transacties op de pin terminal of het betalingssysteem.

  • Kortetermijnfinanciering

Onder deze noemer scharen we de bovengenoemde (en overige) oplossingen die gericht zijn op de korte termijn. Een kortetermijnfinanciering wordt doorgaans binnen enkele maanden tot enkele jaren afgelost, en is ervoor bedoeld tijdelijk extra ruimte in het werkkapitaal van een onderneming te creëren.

Zakelijke financiering aanvragen

Ben je op zoek naar een zakelijke financiering maar weet je niet precies welke mogelijkheden aansluiten bij wat je onderneming nodig heeft? Wij helpen je kosteloos en vrijblijvend met het vinden van de best passende oplossing. Via ons platform word je binnen enkele minuten gematched met financieringsvormen die bij jouw behoefte en situatie aansluiten.

Direct starten

Zakelijke financiering

Benieuwd naar de mogelijkheden voor je bedrijf?

Direct starten