Peer-to-peer krediet

Peer-to-peer lending is een vorm van zakelijk lenen waarbij meerdere private investeerders geld inleggen. Vaak wordt er bij peer-to-peer lending bemiddeld door een online platform.

Start de aanvraag
Peer-to-peer krediet

Wat is peer-to-peer lending?

Peer-to-peer lending is een manier om zakelijke financiering aan te trekken bij een (groot) aantal private investeerders. Vaak verloopt dit via een online platform dat zich specialiseert in dit type financiering en daarbij optreedt als bemiddelaar. Het idee van peer-to-peer lending is dat zowel de kredietnemer(s) als de investeerder(s) betere voorwaarden kunnen krijgen dan bijvoorbeeld bij een bank.

Hoe werkt een peer-to-peer lening?

Een peer-to-peer lening werkt iets anders dan een klassieke zakelijke lening. Je leent namelijk niet van een instantie maar van een groep individuen, waarbij een peer-to-peer platform bemiddelt. Voor een peer-to-peer lening stap je rechtstreeks naar een p2p-platform toe, maar je leent dus technisch gezien geen geld van deze partij.

Bij het indienen van je aanvraag zul je, net als bij reguliere financieringsaanvragen, bepaalde documenten moeten overleggen. Vaak vraagt de kredietverstrekker om financiële documentatie zoals bankafschriften en jaarrekeningen. Als starter dien je een solide ondernemingsplan en financieel plan te hebben klaarliggen. Ook wordt doorgaans gevraagd naar het doel voor de financiering en het gewenste bedrag.

Indien je aan de criteria van het p2p-platform voldoet, zal het platform je financiering openstellen voor investeerders. Dit gebeurt vaak aan de hand van een bedrijfspitch. De investeerders kunnen zelf bepalen welk bedrag zij willen inleggen. Verschillende P2P-aanbieders gaan op hun eigen manier met deze tweede fase om: sommige laten investeerders ‘bieden’ op een rentevoet, terwijl anderen de rentevoet vastleggen en wachten op investeerders die zelf kiezen in welke specifieke lening zij willen investeren.

Het zal dan ook enkele dagen tot weken duren voordat je het volledige financieringsbedrag bij elkaar hebt. Idealiter is dit natuurlijk 100% van het gewenste bedrag, maar het kan ook minder zijn. Nadat de bieding wordt gesloten ontvang je de gelden kort daarna op je rekening.

Na het ontvangen van je lening start met terugbetalen over een vooraf bepaald aantal termijnen. De terugbetalingen bestaan, net als bij een reguliere lening, uit aflossing en rente. De individuele investeerders ontvangen hun rendement via het p2p-platform.

Voor wie is peer-to-peer lending geschikt?

Één van de voornaamste redenen voor de populariteit van peer-to-peer kredietverlening, is dat het een goed alternatief biedt op bancaire financiering. Dit maakt het een goede optie voor ondernemers die niet in aanmerking komen voor krediet bij de bank. Andersom is peer-to-peer kredietverlening ook voor investeerders aantrekkelijk, omdat zij vaak beter rendement ontvangen over hun investering.

Peer-to-peer lending is geschikt voor ondernemers die met aanvullend kapitaal in hun bedrijf willen investeren. Bijvoorbeeld om een groot project op te zetten, voor een uitbreiding of om nieuw personeel aan te nemen.

Wat kan ik financieren met een peer-to-peer-lening?

Financieringsdoelen voor peer-to-peer-leningen kunnen zeer uiteen lopen. Wat je als ondernemer met het opgehaalde kapitaal doet mag je in principe zelf weten, maar voor je pitch kan het handig zijn om je financieringsdoel goed uit te lichten. Investeerders willen immers graag weten waar hun geld naartoe gaat en of de investering rendement gaat opleveren.

Veel ondernemers gebruiken een peer-to-peer lening voor het (her)financieren van zakelijk vastgoed. Bijvoorbeeld om een nieuw pand te betreden, hun bedrijf uit te breiden of te investeren in meer opslagruimte. Bekijk hier meer informatie over crowdfunding voor vastgoed en crowdfunding voor horecaondernemingen.

Ongedekte peer-to-peer leningen

In veel gevallen bieden peer-to-peer kredietverstrekkers ongedekte zakelijke leningen aan. Dit betekent dat zij geen zekerheden, zoals een onderpand, vragen bij het afsluiten van de financiering.

Het voordeel van een ongedekte financiering is dat je geen garantie hoeft af te geven en dat de aanvraag sneller rond kan zijn. Er hoeft immers geen analyse op de zekerheden te worden uitgevoerd. Bij ongedekte leningen kan de kredietbeoordeling op je onderneming wel strenger zijn en/of kunnen er hogere rentepercentages gehanteerd worden.

Een vuistregel is dat ondernemingen met een beter risicoprofiel voor betere rentepercentages in aanmerking komen.

Peer-to-peer lending versus crowdfunding

De termen ‘peer-to-peer krediet’ en ‘crowdfunding’ worden vaak door elkaar gehaald. Het zijn echter geen synoniemen. Wel zijn de twee aan elkaar verwant. Je zou kunnen zeggen dat crowdfunding een vorm van peer-to-peer kredietverlening is. Peer-to-peer lending betekent namelijk letterlijk dat geld uitgeleend wordt door een individu aan een ander individu. Dit kan op veel verschillende manieren, waaronder via een crowdfundplatform.

Hoe kan ik een peer-to-peer-lening aanvragen?

Het aanvragen van een P2P-lening doe je online middels een peer-to-peer platform. Er zijn verschillende platforms actief in de markt, en het loont om de verschillende opties te vergelijken. Het ene platform sluit wellicht beter aan bij jouw financieringsbehoefte of het soort financieringsdoel dat je hebt.

Vind je het lastig om de verschillende mogelijkheden te vergelijken? Ons team van Business Finance Specialisten staat altijd klaar om vrijblijvend de opties te verkennen. En mocht je besluiten verder te gaan, dan helpen wij je kosteloos bij het proces, van aanvraag tot uitbetaling.

Bekijk de mogelijkheden

Peer-to-peer krediet

Bekijk jouw mogelijkheden voor een peer-to-peer krediet

Direct starten