Zakelijke hypotheek

Stel, je wil als ondernemer graag vastgoed aankopen. Dit kan een bedrijfspand of opslag zijn voor eigen gebruik, maar ook commercieel vastgoed dat bestemd is voor verhuur. Hoe financier je dan zo’n grote kostenpost? Juist: met een zakelijke hypotheek.

Start een aanvraag
Zakelijke hypotheek

Wat is een zakelijke hypotheek?

Een zakelijke hypotheek is een zakelijke lening die specifiek bedoeld is voor het financieren van vastgoed. In dit artikel leggen we uit hoe een zakelijke hypotheek werkt, hoeveel eigen geld je nodig hebt en hoe je de kosten voor een zakelijke hypotheek berekent.

Hoe werkt een zakelijke hypotheek?

Een zakelijke hypotheek werkt hetzelfde als elke andere zakelijke lening. Je leent een financieringsbedrag bij een kredietverstrekker en betaalt dit terug met rente. Een zakelijke hypotheek is vrijwel altijd een lening met een lange looptijd, meestal tot 20 jaar.

Er zijn twee soorten zakelijke hypotheken, namelijk lineaire hypotheken en annuïteitenhypotheken. Het verschil zit hem in de manier van aflossen.

  • Bij een lineaire hypotheek betaal je de schuld in gelijke delen terug en daalt je rentepercentage gedurende de looptijd.

  • Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag – de annuïteit – aan rente én aflossing aan de kredietverstrekker, en alleen de samenstelling van dit bedrag wijzigt elke maand. In de annuïteit wordt namelijk je rentedeel steeds lager en je aflossingsdeel steeds hoger.

Hoeveel eigen inbreng heb ik nodig voor een zakelijke hypotheek?

Hoeveel eigen geld je moet inbrengen voor de financiering is afhankelijk van de loan-to-value. Dit is het percentage van de waarde van het vastgoed dat de financier wil dekken. Bijvoorbeeld: je hebt een bedrijfspand op het oog en dit pand is op €200.000 getaxeerd. Een kredietverstrekker wil €150.000 financieren en wil dat je de overige €50.000 uit eigen middelen betaalt. De loan-to-value is in dit geval dan 75%.

Met name banken zijn over het algemeen niet geneigd de volledige loan-to-value te financieren. Dit percentage ligt eerder tussen de 50% en 70%. Alternatieve financiers kunnen vaker de volledige loan-to-value financieren. Het is ook mogelijk om een deel van de financiering bij een andere kredietverstrekker onder te brengen; dit noemen we stapelfinanciering. Tot slot is het voor sommige ondernemers nog mogelijk om een deel van de waarde uit andere middelen te financieren, bijvoorbeeld de overwaarde op een ander pand. Al met al is het dus moeilijk te zeggen hoeveel eigen inbreng je nodig hebt voor een zakelijke hypotheek, omdat dit afhankelijk is van de kredietverstrekker, jouw financiële situatie en eventuele overige middelen die je ter beschikking hebt.

Bekijk de mogelijkheden

Hoe bereken ik de kosten voor een zakelijke hypotheek?

Voordat je een zakelijke hypotheek afsluit wil je als ondernemer natuurlijk weten wat je op maandbasis gaat betalen. Los van de afsluitkosten voor de lening ga je maandelijks rente en aflossing betalen.

Je bruto maandlasten hangen onder meer af van de financiering waarvoor je in aanmerking komt en de voorwaarden van de financier. Het is echter goed mogelijk om een inschatting te maken van de verwachte maandlasten als je een idee hebt van het financieringsbedrag en de looptijd. Overweeg je om een lineaire hypotheek af te sluiten? Dit werkt hetzelfde als een lineaire lening. De kosten hiervoor kun je berekenen met onze Zakelijke Lening Calculator.

Los van de kosten op maandbasis is het verstandig om te kijken naar eventuele overige vergoedingen die je moet betalen, zoals een afsluitprovisie of servicekosten. Tot slot is het bij sommige financiers mogelijk (een deel van) de financiering boetevrij vervroegd af te lossen. Is dit iets wat je aanspreekt, houd hier dan zeker rekening mee bij het afsluiten van de lening.

Overbruggingskrediet bij het afsluiten van een zakelijke hypotheek

Het aankoopproces van zakelijk vastgoed - en het rondkrijgen van de daarvoor benodigde financiering - kan tot enkele weken in beslag nemen. Tijdens dat proces is het vastgoedobject juridisch nog niet van jou, en kan een andere koper technisch gezien nog inspringen. Om te voorkomen dat een andere koper jou voor is, kun je met behulp van een vastgoedlening of overbruggingskrediet de koop alvast afronden. Je lost het overbruggingskrediet op korte termijn weer af.

Ben je niet zeker van de mogelijkheden die bij jouw situatie passen, en/of wil je graag begeleiding bij het aanvraagproces? Start dan geheel kosteloos en vrijblijvend een aanvraag en word begeleid door vakspecialisten.

Bekijk de mogelijkheden

Zakelijke hypotheken vergelijken

Benieuwd naar je mogelijkheden?

Direct starten