Werkkapitaalfinanciering

Werkkapitaalfinanciering is bedoeld om het beschikbaar werkkapitaal van een bedrijf te verhogen. Het wordt vaak gebruikt om groeiprojecten te realiseren. Denk hierbij aan het binnenhalen van een grotere klant of het investeren in een nieuwe markt.

Vergelijk werkkapitaalfinanciering

‘Werkkapitaal’ is in feite het bedrag dat een bedrijf veilig kan spenderen. Het wordt vaak gedefinieerd als vlottende activa min de kortlopende financiële verplichtingen. Dit kapitaal wordt berekend op basis van contanten, activa die snel kunnen worden omgezet in contanten (zoals facturen van debiteuren) en kosten die binnen een jaar moeten worden betaald.

Wat is werkkapitaalfinanciering?

Werkkapitaalfinanciering is eigenlijk bedoeld om het beschikbaar werkkapitaal van een bedrijf te verhogen. Het wordt vaak gebruikt om groeiprojecten te realiseren. Denk hierbij aan het binnenhalen van een grotere klant of het investeren in een nieuwe markt.

Bedrijven uit allerlei sectoren gebruiken werkkapitaalfinanciering voor verschillende doeleinden, maar het idee achter deze vorm van financieren is het vrijmaken van kapitaal voor de groei van je bedrijf. Een investering die wordt terugverdiend op de korte- tot middellange termijn.

Er zijn veel verschillende soorten leningen, die vallen onder werkkapitaalfinanciering. Sommige zijn expliciet ontworpen om werkkapitaal te vergroten, terwijl andere juist weer nuttig zijn bij specifieke vereisten of in bepaalde sectoren.

Een voorbeeld van werkkapitaalfinanciering

Jos heeft een garagebedrijf en is op zoek naar een financiering. Daarom wilt hij weten wat zijn werkkapitaal bedraagt, het bedrag dat zijn bedrijf veilig kan spenderen.

  • Het garagebedrijf heeft € 5.000 op de bank staan

  • Een klant die zijn auto heeft laten repareren is hem nog € 4.000 verschuldigd

  • Jos heeft nog een te betalen factuur openstaan aan een leverancier van € 2.000

  • Daarnaast heeft hij ook een belastingfactuur van € 3.000 openstaan

Het werkkapitaal dat het garagebedrijf is dan € 4.000 (€ 5.000 + € 4.000) - (€ 2.000 + € 3.000).

We geven je hieronder wat meer informatie over een paar veel gebruikte vormen van werkkapitaalfinanciering.

Liquide middelen

Werkkapitaal wordt gezien als ‘kapitaal’ waarmee men kan ‘werken’, aangezien het bedrijf het kan gebruiken. Met andere woorden; het zit nergens aan gebonden op de lange termijn en kan ingezet worden om dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen. Of je nu aandelen wilt kopen, investeren in je bedrijf of een grote klant wilt binnenhalen; al deze activiteiten vereisen werkkapitaal. Kortom: het is geld dat snel toegankelijk is.

Aan de andere kant, wanneer je bedrijf winstgevend is, maar je binnenkort grote rekeningen moet afhandelen, pakt je werkkapitaal misschien minder gunstig uit dan gedacht. En wellicht is er zelfs sprake van een negatief werkkapitaal.

Werkkapitaal leningen

Werkkapitaal leningen zijn over het algemeen, op korte of middellange termijn, bedoeld om het bedrijf te stimuleren nieuwe kansen te benutten. De omvang van de werkkapitaal lening die je kunt krijgen, is afhankelijk van vele factoren rondom je bedrijfsprofiel.

Voor beveiligde werkkapitaal leningen zijn activa nodig om zekerheid te kunnen garanderen. Het bedrag dat je kunt lenen, hangt dus af van je beschikbare activa. 

Ondertussen is het mogelijk om ongedekte bedrijfsleningen tot € 250.000 te ontvangen die jou kunnen helpen met je werkkapitaal. Overigens is voor deze vorm van lenen jouw kredietwaardigheid belangrijker en moet je vaak een persoonlijke garantie geven.

Rekening-courantkrediet

Courantkrediet (in feite je rood staan limiet) is van oudsher een veelgebruikte vorm van werkkapitaalfinanciering voor vele bedrijven in allerlei sectoren. Alleen zijn deze kredieten tegenwoordig lastig verkrijgbaar bij de bank. Op de alternatieve financiële markt zijn er echter veel flexibele kredietmogelijkheden voor bedrijven; de perfecte manier om werkkapitaal op korte termijn te financieren, wanneer je het nodig hebt.

Het nadeel van het gebruik van rood staan voor je werkkapitaal, is dat ze vaak lage kredietlimieten hebben. Dit kan je plannen mogelijk beperken. Het is in feite een vorm van onbeveiligde kredietverlening, dus zelfs al heb je het geluk er een te verkrijgen, dan is de limiet waarschijnlijk vrij laag. Tenzij je bedrijf een sterke handelsgeschiedenis heeft.

Doorlopend krediet

Net als bij courantkrediet, biedt een doorlopend krediet je een vooraf goedgekeurde financieringsbron die je kunt gebruiken wanneer dat nodig is. Maar het belangrijkste verschil is dat er met een doorlopend krediet geen specifieke bankrekening bij die aanbieder vereist is. Je kunt dus het geld zelf inzetten waar nodig.

Het grootste voordeel van een doorlopend krediet is, dat je bij veel providers alleen rente betaalt over openstaande bedragen. Dat betekent dat je krediet wekenlang onaangetast kan blijven, maar wanneer nodig, je betalingen kunt doen in slechts een handomdraai. Dat maakt een doorlopend krediet een fijn vangnet om te hebben!

Factoring

Voor bedrijven die hun klanten kredietvoorwaarden aanbieden, is factoring een veelvoorkomende vorm van werkkapitaalfinanciering. Net als andere soorten debiteurenfinanciering, wordt factoring gebaseerd op het geld dat andere bedrijven jou nog verschuldigd zijn.

Normaal gesproken, ontvang je dan een percentage van de waarde die verschuldigd is via één factuur of het volledige debiteurenbeheer.

Kleinere bedrijven met lagere factuurwaarde, geven vaak voorkeur aan factoring, terwijl discontering en selectieve facturen financiering andere potentiële opties zijn voor grotere bedrijven met kredietwaardige klanten.

Hoewel factoring een goede manier is om op korte termijn werkkapitaal beschikbaar te stellen, wordt het bedrag dat je leent (per definitie) beperkt door de waarde die je nog verschuldigd bent via klantfacturen. Wil je juist financiering gebruiken om te groeien op de lange termijn? Dan is dit wellicht niet de juiste keuze van financiering.

Handelsfinanciering en supply chain financiering

Handelsfinanciering en supply chain financiering werken op dezelfde manier als factuur financiering. Het valt beide onder werkkapitaalfinanciering en is ideaal voor bedrijven die zich richten op fysieke aandelen in plaats van geleverde diensten.

Supply chain financiering is voor beide partijen een voordelige overeenkomst gebaseerd op de kredietwaardigheid van kopers. Hierbij kan de koper de betaling langer uitstellen, terwijl de leverancier de betaling direct van de kredietgever krijgt (de betalingsvertraging wordt namelijk gedragen door de kredietgever in plaats van door de leverancier zelf).

Handelsfinanciering – de naam zegt het al – is een (complexere) vorm van financiering die internationale handel faciliteert. Dit gaat vaak gepaard met bepaalde regelingen zoals de vooruitbetaling voor de verzending van goederen van buitenlandse partners en fabrikanten. 

Herfinanciering van vaste activa

Wanneer je niet voldoende geld kunt ontvangen via een ongedekte zakelijke lening, kun je vaak bedrijfsactiva (assets) inzetten om geld in te zamelen.

Herfinanciering van activa is gebaseerd op waardevolle activa in het bedrijf. Je hoeft dan meestal geen persoonlijke garantie te geven of je eigen woning hierin te betrekken. Net als bij factuur financiering hangt het bedrag dat je kunt lenen af van de waarde van de items die worden gebruikt om financiering te dekken.

Voorschot contant geld

Als je bedrijf betalingen accepteert van klanten die betaalautomaten gebruiken, is een cashvoorschot voor verkopers een handige manier om het werkkapitaal te verhogen. De naam zegt het eigenlijk al; deze vorm van financiering is simpelweg een voorschot in contanten voor verkopers - wat betekent dat bedrijven zoals winkeliers, pubs, cafés en restaurants in aanmerking komen voor deze vorm van financieren.

Het voorgeschoten bedrag dat je ontvangt, wordt meestal uitgedrukt in een percentage van je gemiddelde maandelijkse debet- of creditcard opbrengst (bijvoorbeeld 120% van een gemiddelde maand). En technisch gezien wordt over de terugbetalingen ook een percentage van de toekomstige kaartomzet berekend. Dat betekent dat terugbetalingen relatief weinig kopzorgen opleveren, aangezien ze al direct bij binnenkomst worden afgehandeld!

Fiscale rekening financiering

Wanneer je een belastingaanslag hebt die je werkkapitaal onder druk zet, is er financiering beschikbaar die specifiek ontworpen is voor het betalen van bedrijfsbelasting. Als je een lening voor je belastingaanslag krijgt, kun je de kosten over 3-12 maanden spreiden, zodat je wat meer beweegruimte krijgt en geld beschikbaar houdt voor andere zaken in je bedrijf.

Conclusie

Werkkapitaalfinanciering biedt dus vele mogelijkheden. Het kiezen van het juiste product hangt af van je sector en omstandigheden, én natuurlijk van wat je probeert te bereiken. Wil je graag meer informatie over werkkapitaalfinanciering? Lees dan de gerelateerde artikelen hieronder of neem gerust contact met ons op. Wij helpen je graag verder!

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN