Bedrijfskrediet

Overweeg je een bedrijfskrediet te nemen? Dan zijn er heel wat zaken waar je rekening mee moet houden. In dit artikel geven we je alle belangrijke informatie die je moet weten over het bedrijfskrediet.

Bedrijfskrediet vergelijken

Bedrijfskrediet

Overweeg je een bedrijfskrediet te nemen? Dan zijn er heel wat zaken waar je rekening mee moet houden. De markt van de alternatieve financiering heeft de laatste jaren een grote vlucht genomen. Ondertussen zijn dus heel wat verschillende types leningen en kredietvormen beschikbaar, vaak specialistisch en heel apart. Financieringsproducten kunnen gericht zijn op snelheid, een oplossing bieden voor een korte termijn of eerder bestaan om kleine ondernemingen en groeibedrijven te helpen. Er zijn ook heel wat kredietverstrekkers op de markt: de traditionele bank, de alternatieve bank, een online geldverstrekker en de kleine lokale specialisten. 

Met zoveel producten en aanbieders verschillen de geschiktheidscriteria, rentevoeten en globale kosten significant. Je ziet door de bomen het bos niet meer. In dit artikel geven we je alle belangrijke informatie die je moet weten over het bedrijfskrediet.

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN

Soorten bedrijfskrediet

Het bedrijfskrediet is een brede term die kan verwijzen naar vele verschillende producten, waaronder:  

Binnen deze productcategorieën vind je leningen voor specifieke situaties. Hieronder beschrijven we enkele van deze omstandigheden:

Snelle leningen

Sommige producten zijn ontworpen voor snelheid, zodat je het geld zo snel als mogelijk in handen hebt. Ons record bij Funding Options is 1½ uur van eerste aanvraag tot geld op de rekening van de klant. 

Hoe snel je financiering kan krijgen hangt sterk samen met een goede voorbereiding. Heel wat kredietverstrekkers eisen documenten zoals  jaarcijfers en prognoses. De snelheid waarmee je deze documenten kan beschikbaar maken, zal het verschil betekenen tussen financiering binnen enkele dagen of enkele weken. 

Korte termijn bedrijfskrediet

Andere leningen zijn dan weer ontworpen met een korte looptijd, overeenkomsten vanaf 1 maand tot 2 jaar. Leningen van langer dan 2 jaar worden als middellange of lange leningen beschouwd.

Ben je een lening met een korte looptijd aan het overwegen. Dan loont het om ook de doorlopende kredietfaciliteiten en andere alternatieven voor zakelijke rekening-courant te bekijken. 

Bedrijfskrediet met lange looptijd

Andere leningen zijn ontworpen voor lange termijn, met producten die tot 10 jaar lopen. Wij werken samen met verschillende kredietverstrekkers die langlopende leningen aanbieden, met looptijden tussen meestal 5 à 10 jaar. Of je voor dergelijke looptijd in aanmerking komt, hangt af van de omstandigheden van jouw bedrijf. Hou er rekening mee dat, hoewel de maandelijkse kosten voor het aflossen van een langlopende lening lager kunnen liggen, de totale kosten toch vaak hoger uitvallen, aangezien je over een langere periode rente betaald. 

Leningen voor kleine bedrijven

Sommige kredietverstrekkers richten zich specifiek op kleinere bedrijven. Voor een klein bedrijf is het verkrijgen van een banklening zelden eenvoudig. Dankzij het groeiend aanbod van alternatieve financieringen, zijn er tegenwoordig veel meer oplossingen. 

Bedrijfskrediet bij slechte kredietwaardigheid

Het is doorgaans zeker nog mogelijk een lening af te sluiten als je een slechte kredietwaardigheid hebt. Hoewel het vaak moeilijker is gelden te kunnen lenen in die situatie, blijft het de moeite waard om je mogelijkheden te leren kennen. Je zal versteld staan van het aantal beschikbare opties. In die gevallen zal je vaak bereid moeten zijn een borgstelling of persoonlijke garantie te geven. 

Customer image - Factory 45

Customer image - Factory 45

Kredietverstrekkers

Er is een groot aantal uiteenlopende kredietverstrekkers die leningen verstrekken aan bedrijven. Die hebben allemaal eigen acceptatiecriteria, aanvraagprocedures en rente.

Bij Funding Options zijn we gespecialiseerd in het vinden van de passende kredietverstrekker voor jouw bedrijf. Neem contact met ons op, of vul ons eenvoudig formulier in om gratis en vrijblijvend onze hulp te krijgen bij het vinden van het meest geschikte bedrijfskrediet.

We geven een overzicht van welke zakelijke kredietverstrekkers er op de markt zijn:

Traditionele grote banken

De gevolgen van de kredietcrisis en de nieuwe bankwetgeving zijn tot op vandaag voelbaar. Hierdoor komen veel bedrijven niet langer in aanmerking voor een banklening. 

Als je een klassieke bank benadert met oog op het afsluiten van een bedrijfskrediet, wil deze vaak het volgende zien: een sterke balans, een aanzienlijke borgstelling en een zekere handelsgeschiedenis. Een onderneming die in aanmerking komt voor het nemen van een lening bij een bank, zal daar meestal de goedkoopste optie vinden wat betreft rentetarieven. Voor veel andere bedrijven blijft het een lange aanvraagprocedure, die dan vaak op een negatief resultaat gaat aflopen. 

Alternatieve banken

Alternatieve banken (anders dan de grootbank) zijn vergelijkbaar met traditionele banken wat hun producten en algemene kosten betreft. Doorgaans hanteren ze net iets meer flexibele criteria. Dit betekent dan ook dat hun leningen voor meer bedrijven beschikbaar zijn. Hun aanvraagprocedures zijn dan wel vaak iets sneller, ze blijven vrij lang.

Onafhankelijke kredietverstrekkers

De grotere onafhankelijke kredietverstrekkers zijn de voorhoede in de alternatieve financiering en vormen vaak het beste alternatief voor de bank. Deze kredietverstrekkers zijn grote bedrijven met veel kapitaal om uit te lenen. Ze krijgen echter niet te maken met dezelfde beperkingen als een bank, zodat ze in een positie zijn om te lenen aan een veel breder spectrum aan bedrijven en sectoren.

Bepaalde aanbieders richten zich op één product in het bijzonder, terwijl andere een waaier van zakelijke financieringsmogelijkheden aanbieden. In dit segment van de markt, kan je meer flexibele criteria en veel snellere aanvraagprocedures verwachten. Een nadeel is dat weer ze doorgaans een stuk duurder zijn dan banken.

Kleinere specialisten 

Kleinere gespecialiseerde kredietverstrekkers vormen een ander aanzienlijk deel van de sector van de alternatieve financiering. Deze partijen richten zich meestal op één of twee types leningen. Hun zakelijke kredieten zijn zeer gespecialiseerd en soms speciaal ontworpen voor een specifieke sector, zodat de kosten erg kunnen variëren.

Veel kleine kredietverstrekkers bieden zeer snelle online processen, wat het voor ondernemers mogelijk maakt om binnen enkele dagen een lening te krijgen. Het grote voordeel is dat ze, in plaats van te werken met vaste criteria, aanvragen eerder geval per geval beoordelen.

Geschiktheid en criteria voor bedrijfskrediet

Aangezien er zoveel verschillende kredietverstrekkers en producten op de markt zijn, kunnen de acceptatiecriteria voor zakelijke leningen ook erg variëren. Tijdens een verkennend gesprek zal je meestal gevraagd worden naar:

  • Omzet en winst

  • Rekeningafschriften

  • Jaarrekeningen

  • Geleende bedragen en omzet

  • Handelsgeschiedenis

  • Kredietgeschiedenis 

Er mogen dan wel geen vaste criteria zijn, toch zijn er een aantal zaken die de meeste kredietverstrekkers graag zien en in aanmerking nemen bij het beoordelen van een kredietaanvraag. Hoewel de lijst niet volledig is en zeker niet bij alle gevallen volledig toepasselijk zal zijn, met onderstaande vuistregels mag je rekening houden: 

  • Het geleende bedrag is minder dan 25% van de jaarlijkse omzet

  • Het bedrijf is winstgevend

  • Meer dan 24 maanden handelsgeschiedenis (voor de meeste producten)

  • Geen openstaande vervallen facturen

  • Het bedrijf is in Nederland gevestigd

Wat deze factoren voornamelijk doen, is de kredietverstrekkers toelaten een beeld te krijgen van je bedrijf. In de regel willen kredietverstrekkers niet meer dan 10–20% van de jaarlijkse omzet lenen en willen ze voldoende inkomsten zien om de betaalbaarheid van het krediet aan te tonen. Als het bedrijf niet veel winst, of zelfs verlies maakt, wordt het vaak moeilijk om een lening te krijgen. Een korte handelsgeschiedenis (in de regel minder dan 2 jaar) maakt de zaak lastiger.

Zelfs in meer uitdagende omstandigheden, kan je vast versteld staan van wat nog mogelijk blijft voor jou en jouw bedrijf. Veel van onze vertrouwde kredietverstrekkers hanteren namelijk meer flexibele criteria dan de bank.

Je kan makkelijk te weten komen voor welk soort bedrijfskrediet jij in aanmerking komt door onze online aanvraag te doorlopen. Het is helemaal gratis en vrijblijvend. Wij nemen snel contact met je op en nemen tijd voor een goed gesprek. We luisteren graag naar jouw specifieke omstandigheden en bespreken samen hoe de toekomst van jouw onderneming er kan uitzien.  

Onderpand en persoonlijke garantie

Bedrijfsleningen vallen uiteen in twee hoofdcategorieën: gedekte en ongedekte kredieten. Voor gedekte leningen heb je een onderpand nodig, terwijl voor ongedekte leningen doorgaans alleen een persoonlijke garantie vereist is.

Er zijn heel wat zaken die als onderpand kunnen dienen voor een gedekte bedrijfslening. Denk daarbij aan bedrijfseigendommen, fabrieken, machines, voertuigen en voorraden. Een kredietverstrekker heeft steeds eigen criteria en voorwaarden voor wat als onderpand kan dienen. 

De situatie is anders bij ongedekte leningen, waar je geen onderpand moet geven maar wel vaak een persoonlijke borgstelling zal doen. Meestal willen kredietverstrekkers dat de borgsteller een goede persoonlijke nettowaarde heeft en de betaalbaarheid van het product kan aantonen.

Overweeg je een gedekte lening? Dan kan je alvast gaan nadenken over mogelijke activa die als onderpand kunnen dienst doen. Bij een ongedekte lening is het belangrijk dat je even stilstaat bij de mogelijke  consequenties van het stellen van een persoonlijke garantie. 

Als je niet zeker bent welk soort lening voor jou geschikt is, lees dan onze gids over gedekte en ongedekte leningen - of neem gewoon contact met ons op, we helpen graag.

Rentetarieven

De rentetarieven die je mag verwachten kunnen erg variëren. Er zijn ook meerdere risicofactoren waar kredietverstrekkers rekening mee houden, maar doorgaans geldt steeds: hoe hoger het risico, hoe hoger de financieringskosten.

De kredietwaardigheid is een van de beste indicatoren voor de berekening van de rente. Als je een minder goede kredietgeschiedenis hebt, zal je waarschijnlijk een veel hogere rente moeten betalen. Verder nog, wordt het risico ook gedeeltelijk bepaald door de termijn die je nodig hebt en de borg die je kunt stellen.

De renteberekening hangt ook af van andere kenmerken, zoals hoe stabiel of winstgevend het bedrijf is. Dit is het geval omdat deze factoren invloed hebben op wat je bedrijf zich op dat  moment kan veroorloven.

Wees steeds oplettend, gepubliceerde rentetarieven kunnen immers een hele reeks kosten verbergen zoals afsluitkosten, beëindigingskosten en boetes. Bij Funding Options scheppen wij steeds een helder beeld, steeds gratis en vrijblijvend. Vul in enkele minuten ons aanvraagformulier in, wij nemen nadien graag contact met je op.

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN