Financieringsvormen

Zakelijke lening voor starters

17 jul. 2022

Er is een groot aanbod aan zakelijke financieringen voor het mkb beschikbaar in de markt. Starter vissen hierbij echter vaak achter het net, omdat voor hen andere criteria gelden bij het aanvragen van een lening. Daarom zetten we in dit artikel alles voor je op een rijtje rondom het aanvragen van een zakelijke lening als starter.

vrouw met rekenmachine - zakelijke lening voor starters

Zakelijke lening voor starters

Als startende onderneming heb je hard gewerkt aan de plannen voor je bedrijf. Een integraal onderdeel van het starten met ondernemen is financiering. Er zijn twee verschillende soorten starterskrediet:

  • Financiering voor het opstarten van een onderneming;

  • Financiering voor start-ups die al actief zijn en kapitaal nodig hebben voor investeringen of voor de dagelijkse gang van zaken.

In dit artikel richten we ons voornamelijk op de tweede vorm van startersfinanciering.

Financiering voor het opstarten van een onderneming

Als startende ondernemer heb je kapitaal nodig. Van een bedrijfspand tot voorraad en van personeel tot bedrijfsmiddelen, je zult moeten investeren om je activiteiten op gang te helpen. Financiering voor het opstarten van een onderneming wordt door de meeste ondernemers opgehaald bij een bank en/of alternatieve kredietverstrekker, particuliere en/of institutionele investeerders, vrienden en familie of vanuit eigen middelen. In dit artikel richten we ons niet op dit type financiering, maar juist op financiering die benodigd is na het opstarten van een nieuw bedrijf.

Financiering voor actieve start-ups

Ondernemers die al een lopend bedrijf hebben, noemen we nog steeds starters. Waarom? Omdat een onderneming die minder dan 12 maanden actief is nog onvoldoende track record en historische gegevens heeft opgebouwd en in dat opzicht nog niet als volwassen onderneming gezien kan worden.

Een startende onderneming kan om allerlei redenen behoefte hebben aan extra financiering. Bijvoorbeeld om meer personeel aan te nemen, voorraad in te kopen, aan de marketingstrategie te werken, een nieuw pand aan te schaffen, in machines te investeren enzovoorts. Er zijn tal van kredietverstrekkers actief op de markt die in heel specifieke financieringsbehoeftes kunnen voorzien. Als starter moet je echter wel rekening houden met de criteria die kredietverstrekkers hanteren; deze zijn namelijk anders dan de criteria voor gevestigde (volwassen) ondernemingen.

zakelijke lening voor starters

Wat zijn de criteria voor startersfinanciering?

Er bestaat geen standaardlijstje met criteria voor een financieringsaanvraag. Wel vragen zo goed als alle kredietverstrekkers bepaalde basisgegevens op voor een kredietbeoordeling, zoals omzet, winst, handelsgeschiedenis, banktransacties, jaarcijfers en belastingaangiften. Als starter beschik je echter (meestal) nog niet over deze documentatie.

Kredietverstrekkers vragen daarom meestal in ieder geval je ondernemingsplan en eventuele prognoses op. Daarnaast moet je vaak de meest recente aangifte inkomstenbelasting laten zien. Zorg er dus in ieder geval dat je een compleet ondernemingsplan hebt, inclusief financieel plan. Een kredietverstrekker wil graag weten hoe groot de slagingskansen zijn voor je bedrijf en hoeveel risico je onderneming loopt. Zorg ervoor dat je dit goed inzichtelijk hebt gemaakt voordat je een aanvraag start.

Lenen met of zonder onderpand

Hoewel je in de praktijk zowel een lening met onderpand als een lening zonder onderpand kunt afsluiten, zijn de opties voor starters hierin wat meer beperkt. Omdat leningen aan starters een hoger risico vormen voor kredietverstrekkers, wordt er vrijwel altijd om een persoonlijke garantie gevraagd, soms in combinatie met andere ‘harde’ zekerheden zoals een onderpand of overwaarde op vastgoed (privé of zakelijk).

Daarnaast kun je ervan uitgaan dat je als starter ten minste zo’n 10% eigen vermogen moet inbrengen voor de financiering. Dit percentage geldt voor startersleningen van alternatieve kredietverstrekkers, bij een bank kan dit nog (veel) hoger liggen.

Zakelijke lening met BKR

Bij nagenoeg alle financieringsaanvragen raadpleegt de kredietverstrekker het Bureau Kredietregistratie (BKR) om eventuele overige uitstaande schulden op te sporen. Een lening willen aanvragen zonder BKR-check heeft weinig zin; het is een standaardonderdeel in bijna iedere kredietanalyse.

Hoewel een BKR-check dus vrij standaard is, hoef je je als ondernemer niet direct zorgen te maken over de controle. Bijna iedere ondernemer (en particulier) staat inmiddels wel in het BKR met een kleine schuld, zoals een telefoon of auto op afbetaling. Een BKR-registratie wordt pas problematisch voor je financieringsaanvraag wanneer blijkt dat je (veel) betalingsachterstanden hebt of een recent faillissement.

Hoe vraag ik een startersfinanciering aan?

Je kunt tegenwoordig eenvoudig online een financiering aanvragen, zeker als je bij een alternatieve (non-bancaire) kredietverstrekker aanklopt. Ook kun je online veel verschillende mogelijkheden bekijken en vergelijken. Via ons platform doe je dat helemaal gratis en volledig vrijblijvend.

Als je voor het eerst op zoek gaat naar zakelijke financiering is het een goed idee om de markt een beetje te verkennen en meerdere opties te overwegen. Wij helpen je hier graag bij. We kunnen starters die korter dan 12 maanden actief zijn onder bepaalde voorwaarden verder helpen. Wil je weten waar je aan toe bent, vul hieronder dan enkele basisgegevens in en ontvang binnen één werkdag terugkoppeling.

Nu starten

Funding Options

Editorial Team

Editorial Team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.