Financieringsvormen

Voor- en nadelen van factoring voor mkb’ers en zzp’ers

21 mrt. 2022

Factoring is een non-bancaire financieringsvorm die ondernemers kan helpen omzet uit debiteuren naar voren te halen. Wat is factoring, hoe werkt het precies en wat zijn de belangrijkste voor- en nadelen? Dat lees je hier!

Voor- en nadelen van factoring voor mkb’ers en zzp’ers

Wat is factoring?

Factoring wordt ook wel factuurfinanciering of debiteurenfinanciering genoemd. Het is een vorm van zakelijke financiering waarbij je als ondernemer je uitstaande facturen laat voorschieten door een kredietverstrekker, ook wel factoraar. Zo haal je toekomstige omzet uit debiteuren naar voren, en beschik je direct over extra liquide middelen.

Factoring is een goede oplossing voor ondernemers die veel B2B-facturen uitschrijven en/of met lange betalingstermijnen werken. Dit kunnen bijvoorbeeld ondernemers zijn met een bedrijf in de bouw, architectuur, de creatieve industrie of andere sectoren waar men veelal op projectbasis werkt. Hierbij krijgen debiteuren soms betalingstermijnen tot wel 90 dagen en moet de ondernemer lang wachten op zijn omzet. Met factoring kunnen deze ondernemers hun betalingstermijn verkorten naar één of enkele werkdagen, in plaats van meerdere weken of zelfs maanden.

Hoe werkt factoring?

Afhankelijk van het type factoring, zoals traditionele factoring of american factoring, kun je één of meerdere facturen laten financieren, of een krediet afsluiten tegen de waarde van je gehele debiteurenbestand. Traditionele factoring geeft een ondernemer toegang tot een doorlopende kapitaalbuffer, waar ondernemer met american factoring losse facturen kunnen verkopen. De factoraar betaalt jouw facturen in dat vooruit, in sommige gevallen zelfs nog op dezelfde werkdag. Bij de uitbetaling houdt de factoraar een percentage van het factuurbedrag in; dit zijn rentekosten en eventuele overige kosten.

Om in aanmerking te komen voor factoring wordt de onderneming beoordeeld door de factoraar, waarbij ook de kredietwaardigheid van de debiteuren wordt meegenomen. Afhankelijk van de factoraar wordt er bijvoorbeeld ook een minimumbedrag per factuur gehanteerd.

Voordelen van factoring

  • Het grootste voordeel van factoring is snelheid. In plaats van de standaard betalingstermijnen - die kunnen oplopen tot 90 dagen in sommige sectoren - te moeten afwachten, ontvang je je factuurbedrag direct op je rekening. Bij sommige factoraars is dit zelfs nog dezelfde dag.

  • Je behoudt als ondernemer zelf de controle; verkoop je één factuur, een deel van je facturen of wacht je toch de betalingstermijn af? Doordat je zelf keuzes kunt maken geeft factoring veel flexibiliteit. Wil je juist meer zekerheid, dan kun je er ook nog voor kiezen je gehele debiteurenbestand uit handen te geven. Met behoud van goede relaties zorgt de factoraar ervoor dat jij netjes op tijd wordt uitbetaald.

Bekijk de mogelijkheden

Nadelen van factoring

  • Factoring is een zeer snelle en kortetermijnoplossing, en daarbij kunnen wat hogere kosten komen kijken. Dit is meestal het geval bij (zeer) snelle en flexibele financieringsvormen. De kredietverstrekker moet immers ook snel kunnen schakelen en de financiering altijd gereed hebben voor uitbetaling. Dit hoeft niet direct nadelig te zijn, maar het is wel iets om mee te nemen in je overweging.

  • Kies je voor factoring, dan geef je als het ware de verantwoordelijkheid voor jouw debiteuren uit handen. De factoraar wordt (tijdelijk) eigenaar van jouw uitstaande facturen. Voor sommige ondernemers zal dit een last van hun schouders zijn, maar anderen vinden het juist prettiger de touwtjes zelf in handen te houden. Wederom kan dit een gegeven zijn om rekening mee te houden tijdens je oriëntatie.

Wat zijn de kosten van factoring?

De kosten voor factoring zijn afhankelijk van het type factoring waarvoor je kiest.

  • Je verkoopt losse facturen

Bij factoring van één of meerdere facturen hanteren de meeste factoraars een vast percentage per factuur die je verkoopt. De factoraar houdt dit percentage in bij de uitbetaling van je factuur of facturen. Dat betekent dat je nooit het volledige factuurbedrag krijgt uitbetaald, maar altijd ietsje minder. De voorwaarden en kosten voor factoring verschillen per individuele kredietverstrekker. Over het algemeen kun je rekening houden met rentepercentages tussen 2% en 6% per factuur.

  • Je draagt je hele debiteurenbestand over

Bij deze vorm van factoring loopt je gehele debiteurenbestand (en dus je omzet) via de factoraar. Deze betaal je een rente op jaarbasis en vaak een factorfee, meestal komen de totale kosten uit tussen 5% en 15%. Deze vorm van factoring werkt meer als een doorlopend krediet, waarbij de factoraar jou kredietruimte biedt op basis van de omvang van je debiteurenbestand.

Waar kan ik factoring aanvragen?

Er zijn verschillende factoringmaatschappijen actief op de markt, die allemaal net iets anders te werk gaan. Om erachter te komen welke factoraar goed aansluit bij jouw behoefte en situatie, kun je zelf partijen gaan vergelijken of je laten adviseren. Bij ons doe je binnen enkele minuten een gratis check, waarbij wij je koppelen aan passende partijen op basis van de door jou ingevulde gegevens.

Bekijk de mogelijkheden

Editorial Team

Editorial Team

Editorial Team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.