Financieringsvormen

Korte versus lange termijn financiering: verschillen en voordelen

17 jan. 2022

Als we het hebben over zakelijke financiering zijn er grofweg twee categorieën: korte en lange termijn financiering. Hoewel het verschil tussen de twee op het eerste oog duidelijk lijkt - namelijk een korte versus een lange looptijd - komt er in de praktijk meer bij kijken. In dit artikel leggen we de verschillen én voordelen van korte en lange termijn financiering uit.

korte en lange termijn financiering hero

Wat is korte termijn financiering?

Een korte termijn financiering gebruik je voor financieringsdoelen op de korte termijn, zoals het aanschaffen van voorraad of het voorschieten van onbetaalde facturen. Vaak wordt een korte termijn financiering ingezet om het werkkapitaal van een onderneming tijdelijk te verruimen. Dit type financiering los je doorgaans binnen een jaar af. De kenmerken van een korte termijn financiering zijn als volgt:

  • Looptijd van maximaal 1 jaar. In sommige gevallen kan dit oplopen tot 2 of 3 jaar, maar dit zijn uitzonderingen

  • Basisdocumentatie benodigd voor de beoordeling, zoals jaarcijfers en banktransacties

  • De financiering kan snel rond zijn. Ga uit van enkele werkdagen tot maximaal een week.

  • Bij sommige kredietverstrekkers kan de financiering al binnen 24 uur rond zijn

  • Flexibele voorwaarden, zoals boetevrij vervroegd aflossen op elk gewenst moment

  • Weinig zekerheden vereist, zeker geen ‘harde’ zekerheden zoals een onderpand op de overwaarde of hypotheek van een pand

Een korte termijn financiering sluit je doorgaans sneller en flexibeler af dan een lange termijn financiering.

Doordat korte termijn financieringen meestal sneller rond zijn en tegen flexibele voorwaarden kunnen worden afgesloten, zijn ze erg geschikt voor ondernemers die kleine investeringen willen doen of een kortstondige overbrugging nodig hebben. Check voor meer informatie over dit type financiering ook onze handleiding voor korte termijn financiering.

Wat is lange termijn financiering?

Een lange termijn financiering is geschikt voor investeringen of projecten voor de lange termijn, zoals een bedrijfsovername, de aanschaf van vastgoed of het opstarten van een nieuw project. Een lange termijn financiering heeft een looptijd van 1 tot 10+ jaar. Bij een langere looptijd komen ook andere voorwaarden kijken. De kenmerken van een financiering met middellange tot lange looptijd zijn:

  • Aflossen binnen een looptijd van 1 tot 10+ jaar

  • Vaker aanvullende documentatie vereist voor de beoordeling, zoals complete bedrijfsstructuur, organogram, kolommenbalans, belastingaangiften etc.

  • Vaker aanvullende zekerheden vereist, bijvoorbeeld een persoonlijke garantie of een pand met overwaarde

  • Het rondkrijgen van de financiering duurt meestal langer, omdat er meer gegevens en/of aanvullende zekerheden beoordeeld moeten worden. Ga uit van een doorlooptijd van 4 tot 8 weken

  • Geen boetevrije aflossing mogelijk. De boete voor het vervroegd aflossen van een lange termijn financiering betreft vaak 6 tot 12 maanden rente. In sommige gevallen mag er wel ieder jaar een percentage van de hoofdsom extra afgelost worden (bijvoorbeeld 20%)

Een lange termijn financiering heeft doorgaans meer voeten in de aarde, maar kan ook zwaardere trajecten en investeringen ondersteunen.

Een lange termijn financiering heeft doorgaans dus echt meer voeten in de aarde dan een korte termijn financiering. Een van de redenen daarvoor is dat een lange termijn financiering meer risico vormt voor een kredietverstrekker. Deze moet er namelijk op kunnen vertrouwen dat jij als ondernemer in staat bent aan je aflosplicht te voldoen gedurende de looptijd. Hoe langer de looptijd, hoe hoger het risico op tegenvallers binnen de onderneming.

Het afsluiten van een lange termijn financiering kan echter grote voordelen hebben voor ondernemers met lange termijn doelen. Doordat de looptijd langer is, zijn de netto maandlasten vaak iets lager. Daarnaast kun je vaak grotere bedragen lenen dan bij een korte termijn financiering. Dit maak een lange termijn financiering heel geschikt voor ondernemers die grote investeringen willen doen of bijvoorbeeld een ander bedrijf willen overnemen.

Hoe weet ik welke financieringsvorm bij mij past?

Afgaand op het bovenstaande kun je wellicht al een inschatting maken van de financieringsvorm die bij jou past. Ben je op zoek naar een tijdelijke verruiming van je werkkapitaal, bijvoorbeeld voor kleine investeringen of een tijdelijke overbrugging? Dan is de kans groot dat je geholpen bent met een korte termijn financiering. Ben je je aan het oriënteren op financiering voor een groot project, een overname of zakelijk vastgoed? Dan kan het zijn dat je een financiering met middellange of lange looptijd nodig hebt.

Een korte termijn financiering kan niet worden afgesloten tegen lange termijn voorwaarden, en vice versa.

Wat belangrijk is om te onthouden, is dat korte en lange termijn financieringen met verschillende voorwaarden worden afgesloten. Financieringen met een korte looptijd zijn vaak sneller en flexibeler, maar er kunnen wel hogere rentetarieven voor gevraagd worden. Andersom komt bij financieringen met een lange looptijd vaak iets meer kijken, maar betaal je effectief bijvoorbeeld wel minder rente. Haal vooral de verschillende vormen en hun kenmerken niet door elkaar, en kijk goed naar welke vorm beter aansluit bij jouw situatie en behoefte.

Via ons platform ontdek je binnen enkele minuten welke mogelijkheden bij jou passen, op basis van de informatie die je invult. Wil je vervolgens een aanvraag starten bij één van de bij ons aangesloten kredietverstrekkers, dan begeleiden wij je kosteloos en vrijblijvend tijdens het proces. Zo weet je heel snel waar je aan toe bent én regel je de best passende oplossing voor jouw situatie.

Bekijk de mogelijkheden

Funding Options

Funding Options

Editorial team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.