Financieringsvormen

4 soorten vastgoedfinanciering toegelicht

19 mei 2021

Vastgoedfinanciering is een goede manier om zakelijk vastgoed te financieren. Dit type financiering is niet enkel geschikt voor bouwbedrijven; ook als projectontwikkelaar of ondernemer kun je vastgoedfinanciering inzetten om jouw doelen te realiseren.

lening met onderpand

Vastgoedfinanciering is een goede manier om zakelijk vastgoed te financieren. Dit type financiering is niet enkel geschikt voor bouwbedrijven; ook als projectontwikkelaar of ondernemer kun je vastgoedfinanciering inzetten om jouw doelen te realiseren. Denk aan het verbouwen of uitbreiden van je bedrijf, het aannemen van personeel of het herfinancieren van je onderneming om verder te kunnen groeien.

Er zijn verschillende manieren om vastgoed te financieren. Bij het onderscheiden van verschillende typen vastgoedfinanciering is het belangrijk om te kijken naar factoren zoals de duur, omvang en kosten van een project. Of je nu een nieuw bedrijfspand aankoopt of of je huur portfolio wil uitbreiden: het is van belang om hierbij het juiste type financiering aan te trekken.

In dit artikel behandelen wij de volgende vormen van vastgoedfinanciering:

  • Bedrijfspanden

  • Commercieel vastgoed

  • Vastgoedontwikkeling

  • Tweede hypotheek

Hoewel er nog andere manieren zijn om vastgoed te financieren, richten wij ons nu op deze vormen, omdat wij deze proposities via ons lender panel aan kunnen bieden.

Hoe financier je commercieel vastgoed middels één van de bovenstaande financieringsvormen? Dat leggen we hier uit.

1. Bedrijfspanden

Wil je investeren in een bedrijfspand? Als je voldoende eigen vermogen hebt opgebouwd kun je dit wellicht zelf financieren. Maar de meeste ondernemers kiezen ervoor een bedrijfspand (deels) te financieren met vreemd vermogen. Je kiest dan voor een zakelijke hypotheek.

Met een zakelijke hypotheek kun je een bedrijfspand aankopen of verbouwen. Deze soort hypotheek heeft doorgaans een looptijd van 10 tot 25 jaar, afhankelijk van het doel van de financiering en de waarde van het pand. De looptijd hangt ook af van de afschrijvingen die je op het pand kunt boeken.

Bij het financieren van een bedrijfspand moet je rekening houden met een deel eigen inbreng. Afhankelijk van de geldverstrekker kan dit variëren van 10% tot 30% eigen inbreng. Houd er daarnaast rekening mee dat je ook de inrichting van je pand moet bekostigen. Dit zijn niet enkel kosten voor inventaris, maar ook voor gas, water, licht, internet, voorraden, belastingen en personeel. Bereken deze kosten door in je prognose.

2. Commercieel vastgoed

Onder commercieel vastgoed verstaan we onroerend goed dat bedoeld is voor het generen van inkomsten (winst). Het aankopen van een commercieel vastgoed kan bijvoorbeeld een manier zijn om een bouwproject te financieren of je huurportfolio uit te breiden. Voor het aanschaffen van commercieel vastgoed kun je een hypotheek afsluiten.

Een hypotheek op commercieel vastgoed werkt hetzelfde als een hypotheek op een privéwoning. De financiering wordt over een periode van een aantal jaren terugbetaald via een maandelijkse betaling, bestaande uit rente en aflossing.

De looptijd van een commerciële hypotheek kan variëren van 3 tot 25 jaar. De exacte looptijd hangt onder andere af van de waarde van het vastgoed en de eigen inbreng. Het financierbare bedrag is onder meer afhankelijk van de financiële prestaties en het risicoprofiel van je onderneming. Een goed risicoprofiel en gezonde financiële waarden leveren over het algemeen betere voorwaarden op.

Wil je investeren in vastgoed, dan kan dat belastingtechnisch op verschillende manieren. Je kunt dit zowel zakelijk doen als middels een privébelegging. Indien je het vastgoed voor je eigen onderneming gebruikt, zoals bij een bedrijfspand, ziet de Belastingdienst dit als onderdeel van box 1. Gebruik je één of meerdere panden als verhuurobjecten, dan kan het zijn dat de Belastingdienst deze inkomsten als privé-inkomsten ziet. In dat geval worden de inkomsten belast in box 3.

commercieel vastgoed

3. Vastgoedontwikkeling

Financiering voor de ontwikkeling van vastgoed noemen we ook wel ontwikkelingsfinanciering. Ontwikkelingsfinanciering kan worden ingezet voor kortlopende projecten waarbij bouw- en ontwikkelingskosten gefinancierd moeten worden. De looptijd voor ontwikkelingsfinanciering bedraagt gemiddeld tussen de 6 en 24 maanden.

Vastgoedontwikkeling kan verschillende soorten projecten omvatten. Het kan een project voor nieuwbouw betreffen, waarin alles van de grond af aan wordt opgebouwd, maar ook het afronden of opschalen van een bestaan bouwproject.

Onder ontwikkelingsfinanciering kunnen verschillende financieringsvormen vallen, zoals leningen, kredieten en hypotheken.

4. Tweede hypotheek

Een manier om geld vrij te maken uit commercieel vastgoed is middels het vestigen van een tweede hypotheek, ook wel second charge mortgage, op een pand. Voor sommige ondernemingen is het mogelijk een tweede hypotheek af te sluiten, bijvoorbeeld op het bedrijfspand. Op deze manier kun je als onderneming cashflow vrijmaken zonder nieuw vastgoed te hoeven aankopen.

Voor het afsluiten van een tweede hypotheek moet een financier rekening houden met de aflosdruk van de eerste hypotheek. In de berekening zal daarom de waarde van eerste hypotheek worden afgetrokken van het financierbare bedrag. Houd er rekening mee dat je eventueel nieuwe zekerheden moet afgeven voor een hogere financiering.

Welke manier van vastgoedfinanciering bij jou past, is afhankelijk van je financieringsdoel en de situatie van je onderneming. Ben je op zoek naar vastgoedfinanciering maar weet je niet waar je moet beginnen? Ons team helpt je graag met het maken van een geïnformeerde beslissing.

Bekijk de mogelijkheden

Funding Options

Funding Options

Editorial team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.