Educatie

Open Banking: 5 fabels en feiten

Apr 20, 2021

Het begrip Open Banking is nog relatief nieuw. In dit artikel gaan we dieper in op de toepassingen van Open Banking, inclusief 5 fabels en feiten rondom het onderwerp.

Open Banking: 5 fabels en feiten

Open Banking is het openstellen van jouw data voor betrouwbare partijen, met jouw eigen toestemming. Het idee achter Open Banking is dat het de financiële sector in staat moet stellen om sneller nieuwe ontwikkelingen en functionaliteiten door te voeren. De eindklant, in de vorm van zowel bedrijven als consumenten, staat hierbij centraal.

Het begrip Open Banking is nog relatief nieuw. In dit artikel gaan we dieper in op de toepassingen van Open Banking, inclusief 5 fabels en feiten rondom het onderwerp.

Wat is Open Banking?

Om het begrip Open Banking beter te begrijpen, moeten we eerst kijken naar hoe financiële instellingen werken. Binnen de financiële sector wordt gebruik gemaakt van API’s (Application Programming Interfaces). API’s zijn een soort digitale programmaatjes die worden ingezet om verschillende IT-systemen met elkaar te laten communiceren.

Tot nu toe bleef het gebruik van API’s beperkt tot de interne systemen van banken en andere financiële instellingen. De Open Banking trend speelt echter in op deze tactiek met open API’s. Open API’s stellen partijen in staat om niet enkel intern, maar ook extern gegevens met elkaar uit te wisselen via IT-systemen.

Het gebruik van open API’s biedt grote voordelen. Een voordeel voor eindgebruikers is dat zij niet steeds opnieuw gegevens hoeven in te dienen bij verschillende instanties, omdat deze - met toestemming van de gebruiker - onderling mogen worden uitgewisseld. Ook kan betalingsverkeer tussen instanties versneld worden middels API-koppelingen, wat vertragingen in betalingen - bijvoorbeeld tussen een bank en een payment service provider - limiteert.

Voordelen voor financiële instellingen kunnen onder andere tijdbesparing en kostenefficiëntie zijn, maar wellicht het belangrijkste zijn de kansen die Open Banking biedt voor een verbeterde gebruikerservaring.

Open Banking in Nederland

Met de invoering van PSD2 in 2019 heeft Open Banking binnen Europa een vlucht genomen. Met de invoering van PSD2 worden nieuwe richtlijnen gesteld voor betalingsverkeer binnen Europa. Daarmee worden banken onder andere verplicht om derde partijen toegang te geven tot betaalgegevens van gebruikers die hiervoor toestemming verlenen.

Het idee achter een meer open systeem, waarin dus verschillende financiële instellingen toegang hebben tot betaalgegevens van consumenten, is dat het concurrentie en innovatie in de markt bevordert. In Nederland hebben al verscheidene instellingen, waaronder Rabobank, Knab en Bunq, hun API’s opengesteld

Is Open Banking veilig en betrouwbaar?

Open Banking heeft een veilige en betrouwbare gegevensuitwisseling als doel, waarbij de belangen van eindgebruikers centraal staan. Desondanks circuleert er een aantal fabels rondom Open Banking.

#1 Fabel: Mijn gegevens kunnen zonder toestemming gedeeld worden

Feit: Dit is nooit het geval. Financiële instellingen mogen geen data met derde partijen delen zonder jouw expliciete toestemming. Met andere woorden, je gegevens worden enkel en alleen uitgewisseld indien jij dit van een instelling vraagt (opt-in). Dit werkt hetzelfde als toestemming verlenen voor het ontvangen van nieuwsbrieven en marketinguitingen.

Vóór de komst van Open Banking hadden alleen jij en je bank toegang tot jouw betaalgegevens. Nu kun je ervoor kiezen deze gegevens te delen met partijen die waarde toevoegen binnen jouw financiële situatie. Net als bij het verlenen van toestemming voor marketinguitingen, kun je deze op ieder gewenst moment weer intrekken.

#2 Fabel: Open Banking kan mijn financiën schaden

Feit: Open Banking roept bij sommigen vragen op over veiligheid en privacy. Echter, gegevensuitwisseling via Open Banking is net zo zeer beveiligd als de gegevens die bekend zijn bij je eigen bank. Wachtwoorden en andere persoonsgegevens worden versleuteld opgeslagen en gedeeld. Deze informatie kan dus nooit onderschept worden via Open Banking.

Digitale misdrijven, zoals hacking, phishing en fraude, maken helaas nog altijd slachtoffers. Zorg er daarom - als altijd - voor dat je niet zomaar gegevens deelt met onbekende bronnen. Wees waakzaam voor verdachte e-mails, SMS-berichten of benadering via social media. Banken en andere financiële instellingen vragen je nooit om je wachtwoorden of pincodes te delen.

tekst gaat verder onder de afbeelding

open banking nederland

open banking nederland

#3 Fabel: Ik ben niet verzekerd voor fraude

Feit: Zoals hierboven uitgelegd, komt het voor dat er fraude wordt gepleegd bij financiële instellingen waar jij als gebruiker niets aan kunt doen. In een dergelijk geval heeft jouw bank - of de financiële instelling - zorgplicht voor jou als klant. Instellingen zijn verzekerd tegen fraude en moeten jouw gelden - indien aangetast - terugbetalen.

#4 Fabel: Gebruik maken van Open Banking is nadelig voor mijn eigen bank

Feit: Open Banking geeft gebruikers meer ruimte en flexibiliteit op het financiële speelveld. Het bevordert concurrentie en geeft klanten meer keuzemogelijkheden. Bij sommigen heerst de overtuiging dat dit nadelig is voor individuele banken en andere instellingen.

Echter, Open Banking biedt juist voor financiële instellingen veel voordelen. Het geeft ruimte voor groei en innovatie en biedt instellingen de kans hun processen te verbeteren.

Open Banking zal verbeterde inzichten bieden in alle aspecten van onze financiële ecosysteem, en in de manier waarop gebruikers hiermee interacteren. Dit zal sommige (meer traditionele) spelers dwingen concurrerender te worden, maar uiteindelijk zijn alle partijen gebaat bij een innoverende markt.

#5 Fabel: Open Banking is ingewikkeld in het gebruik

Feit: Gebruik maken van Open Banking is absoluut niet ingewikkeld. Om van de voordelen te profiteren hoef jij als gebruiker slechts toestemming te verlenen aan financiële instellingen voor het uitwisselen van je gegevens. Hierna worden processen alleen nog maar eenvoudiger en gestroomlijnder.

Zo zou je bijvoorbeeld direct een betalingsverzoek naar de bank van je klant kunnen versturen. Dit maakt het proces transparanter, doordat tussenkomst van een derde platform niet meer nodig is.

Voorbeelden van Open Banking

Veel mensen realiseren zich niet dat Open Banking oplossingen alom aanwezig zijn in het dagelijkse leven. Zo was het succesvolle Tikkie van ABN AMRO één van de eerste Open Banking betaaloplossingen. Via de Tikkie API verstuur je betaalverzoeken en krijg je direct uitbetaald op je eigen rekening. Naast particulier gebruik tussen vrienden en familie wordt Tikkie ook zakelijk ingezet om lange verwerkingstijden van betaalverzoeken te omzeilen.

Een ander alledaags voorbeeld van Open Banking is het gebruik van iDEAL, een initiatief van de grote banken dat gebruikers in staat stelt directe overboekingen te verrichten tussen hun eigen bankrekening en externe bankrekeningen. Dit heeft, wederom, niet alleen voor consumenten veel veranderd, ook bedrijven maakten met iDEAL een grote sprong in online betalingen. In 2019 werd maar liefst 667 miljoen keer met iDEAL betaald, voor een totaalbedrag van 53,4 miljard euro.

Meld je vandaag nog aan voor onze nieuwsbrief

Schrijf je hier in om onze nieuwste content als eerste te ontvangen.