Educatie

Loan-to-value, wat betekent dat nou precies?

11 nov. 2020

Ben je je aan het oriënteren op een vastgoedfinanciering, bijvoorbeeld om een bedrijfspand te (her)financieren? Dan is het belangrijk om te weten wat loan-to-value inhoudt en waarom je er rekening mee moet houden bij het afsluiten van een financiering.

Loan-to-value, wat betekent dat nou precies?

Ben je op zoek naar een zakelijke vastgoedfinanciering? Dan is de kans groot dat je rekening moet houden met de loan-to-value. In dit artikel leggen we uit hoe een vastgoedfinanciering werkt, en waarom de loan-to-value daarbij belangrijk is.

Wat is vastgoedfinanciering?

Vastgoedfinanciering is een specifiek type financiering dat bedoeld is om zakelijk vastgoed aan te kopen of te herfinancieren. Het belangrijkste kenmerk van een vastgoedfinanciering is dat het om een lening met onderpand gaat. Het bedrijfspand dat je gaat aankopen of herfinancieren dient als onderpand voor de lening en zorgt er daarmee voor dat er een garantie is voor de geldverstrekker, mocht de schuldenaar niet meer aan zijn betalingsplicht kunnen voldoen.

Je sluit een vastgoedfinanciering dus af bij een bank of andere geldverstrekker. Vaak vraagt de financier hierbij om een deel eigen inbreng voor een deel van de financiering. Over het algemeen wordt er ongeveer 10% tot 30% van de waarde van het vastgoed aan eigen inbreng gevraagd. Het resterende gedeelte van 70% tot 90% van die waarde is dus wat de financier kan dekken. Dit noemen we de loan-to-value (LTV).

De loan-to-value is dus een percentage waarin de leensom wordt afgezet tegen de waarde van het onderpand. Hoe lager dit percentage is, hoe meer eigen middelen je als ondernemer dus inbrengt. Daarmee brengt de kredietverstrekker het eigen risico omlaag, want haar aandeel in de vastgoedfinanciering is kleiner.

Property NL

Hoe wordt de loan-to-value berekend?

Om de juiste loan-to-value te berekenen moet de waarde van het pand bekend zijn. Deze waarde wordt bepaald door een taxateur. Als koper kun je bij de taxateur een taxatierapport laten opstellen waarin de waarde van het pand wordt vastgesteld, alsmede eventuele gebreken. Het taxatierapport zal door kredietverstrekkers altijd worden opgevraagd tijdens het beoordelingstraject. 

Het verschil tussen de loan-to-value en de aankoopprijs kan op verschillende manieren worden voldaan, namelijk uit eigen middelen of met een aanvullende financiering. Er zijn kredietverstrekkers die het gehele aankoopbedrag (of zelfs meer) kunnen financieren zolang er voldoende zekerheden beschikbaar zijn. Het financieren van de volledige loan-to-value kan echter wel hogere kosten voor de financiering met zich meebrengen, gezien het risico voor de kredietverstrekker groter is.

Wil je de volledige loan-to-value bij een kredietverstrekker laten financieren? Kijk dan ook eens bij alternatieve (non-bancaire) kredietverstrekkers. Deze zijn over het algemeen bereid een hogere loan-to-value te financieren dan een bank.

>>> Lees hier meer over vastgoed financieren zonder bank

Zie je door de bomen het bos niet meer? Onze Business Finance Specialisten helpen je graag met het vrijblijvend vergelijken van je opties. Binnen enkele seconden geven wij je inzicht in alle mogelijkheden. Mocht je besluiten om een aanvraag te starten, dan begeleidt ons team je kosteloos tijdens het traject.

Bekijk de mogelijkheden

)))

Meld je vandaag nog aan voor onze nieuwsbrief

Schrijf je hier in om onze nieuwste content als eerste te ontvangen.