Educatie

Loan-to-value, wat betekent dat nou precies?

11 nov. 2020

Ben je je aan het oriënteren op een vastgoedfinanciering, bijvoorbeeld om een bedrijfspand te (her)financieren? Dan is het belangrijk om te weten wat loan-to-value inhoudt en waarom je er rekening mee moet houden bij het afsluiten van een financiering.

Loan-to-value, wat betekent dat nou precies?

Ben je op zoek naar een zakelijke vastgoedfinanciering? Dan is de kans groot dat je rekening moet houden met de loan-to-value. In dit artikel leggen we uit hoe een vastgoedfinanciering werkt, en waarom de loan-to-value daarbij belangrijk is.

Wat is vastgoedfinanciering?

Vastgoedfinanciering is een specifiek type financiering dat bedoeld is om zakelijk vastgoed aan te kopen of te herfinancieren. Het belangrijkste kenmerk van een vastgoedfinanciering is dat het om een lening met onderpand gaat. Het bedrijfspand dat je gaat aankopen of herfinancieren dient als onderpand voor de lening en zorgt er daarmee voor dat er een garantie is voor de geldverstrekker, mocht de schuldenaar niet meer aan zijn betalingsplicht kunnen voldoen.

Je sluit een vastgoedfinanciering dus af bij een bank of andere geldverstrekker. Vaak vraagt de financier hierbij om een deel eigen inbreng voor de financiering. Over het algemeen wordt er ongeveer 10% tot 30% van de waarde van het vastgoed aan eigen inbreng gevraagd. Het resterende gedeelte van 70% tot 90% van die waarde is dus wat de financier kan dekken. Dit percentage noemen we de loan-to-value (LTV).

De loan-to-value is dus het percentage waarin de leensom wordt afgezet tegen de waarde van het onderpand. Hoe lager dit percentage is, hoe meer eigen middelen je als ondernemer dus inbrengt. Daarmee brengt de kredietverstrekker het eigen risico omlaag, want haar aandeel in de vastgoedfinanciering is kleiner.

Bekijk de mogelijkheden

Property NL

Hoe wordt de loan-to-value berekend?

Om de juiste loan-to-value te berekenen moet de waarde van het pand bekend zijn. Deze waarde wordt bepaald door een taxateur. Als koper kun je bij de taxateur een taxatierapport laten opstellen waarin de waarde van het pand wordt vastgesteld, alsmede eventuele gebreken. Het taxatierapport zal door kredietverstrekkers altijd worden opgevraagd tijdens het beoordelingstraject. 

Het verschil tussen de loan-to-value en de aankoopprijs kan op verschillende manieren worden voldaan, namelijk uit eigen middelen of met een aanvullende financiering. Er zijn kredietverstrekkers die het gehele aankoopbedrag (of zelfs meer) kunnen financieren zolang er voldoende zekerheden beschikbaar zijn. Het financieren van de volledige loan-to-value kan echter wel hogere kosten voor de financiering met zich meebrengen, gezien het risico voor de kredietverstrekker groter is.

Wil je de volledige loan-to-value bij een kredietverstrekker laten financieren? Kijk dan ook eens bij alternatieve (non-bancaire) kredietverstrekkers. Deze zijn over het algemeen bereid een hogere loan-to-value te financieren dan een bank.

>>> Lees hier meer over vastgoed financieren zonder bank

Zakelijke hypotheek aanvragen

Heb je een vastgoedobject op het oog? Dan ben je waarschijnlijk op zoek naar een zakelijke hypotheek om de financiering rond te krijgen. Bij zakelijke hypotheken maken we onderscheid tussen een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek. Deze hypotheekvormen hebben een verschillende aflosstructuur. Afhankelijk van je financiële situatie en je voorkeur voor de manier van aflossen, kun je voor één van deze twee vormen kiezen.

Kom je er zelf niet uit met de financiering? Via ons platform check je binnen enkele minuten voor welke opties je onderneming in aanmerking komt. Ons team helpt je desgewenst met het vergelijken van de mogelijkheden en begeleidt je kosteloos en vrijblijvend tijdens het aanvraagproces. Vul je vandaag je gegevens in, dan ontvang je binnen één werkdag terugkoppeling van onze specialist.

Bekijk de mogelijkheden

Funding Options

Funding Options

Editorial team

Zakelijk vastgoed financiering

Binnen enkele minuten gratis je opties in beeld

Nu starten
)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.