Educatie

Cashflow: definitie, cashflow management en cashflow financiering

19 aug. 2020

Een gezonde cashflow is de motor achter een gezonde onderneming. Aan het managen van de cashflow kun je als ondernemer dan ook een dagtaak hebben. Wij lichten in dit artikel toe wat cashflow is, waarom het zo belangrijk is en hoe je controle over je cashflow behoudt.

Cashflow financiering uitgelicht & toegepast.

Wat is cashflow?

De letterlijke vertaling van cashflow is kasstroom. We bedoelen hiermee alle in- en uitstromen van gelden binnen een onderneming, dus alle uitgaven en inkomsten.

Het begrip cashflow wordt nog weleens verward met werkkapitaal, maar het zijn toch echt twee verschillende definities. Werkkapitaal is een term die een breder geheel aanduidt dan enkel de kasstroom: werkkapitaal is namelijk het verschil tussen de vlottende activa en de vlottende passiva in een onderneming. Hierbij moet je dus ook met gelden rekenen die vastzitten in bijvoorbeeld voorraden of debiteuren.

Waarom is cashflow belangrijk?

Een gezonde cashflow is belangrijk omdat deze de balans tussen inkomsten en uitgaven weergeeft.

Een positieve cashflow betekent dat er meer geld binnenkomt dan dat er wordt uitgegeven. Als de cashflow voor langere tijd een positieve trend laat zien kunnen ondernemers hier gebruik van maken, bijvoorbeeld door betere deals te sluiten bij leveranciers. Op deze manier wordt er een gestage stroom aan rendement gecreëerd.

Een negatieve cashflow houdt in dat er meer wordt uitgegeven dan dat er binnenkomt. Dit hoeft niet altijd direct een alarmsignaal te zijn; het kan weleens gebeuren dat een onderneming eerst bepaalde investeringen doet om hier op korte termijn winst uit te behalen. Denk hierbij aan het inkopen van een grote voorraadpartij die op korte termijn omgezet gaat worden, of het aannemen van gespecialiseerd personeel om de omzet te verhogen. Blijft de cashflow voor langere tijd negatief, dan kan dit een indicatie zijn van problemen binnen de onderneming waarop actie ondernomen moet worden.

Hoe manage je cashflow?

Er zijn verschillende mogelijkheden die je kunt toepassen om je cashflow op een slimme manier te managen.

  • Voorraad

    Door slim voorraad in te kopen voorkom je onnodige cashflowproblemen. Zorg voor een goede balans tussen inkoop en verkoop door te kijken naar verkooppatronen en trends van de voorgaande seizoenen. Leer ook hoe je omgaat met het managen van je cashflow tijdens piekdrukte.

  • Leveranciers

    Onderhoud goede relaties met leveranciers en zoek altijd uit of je betere deals kunt krijgen. Laat de cashflow een positieve trend zien, dan maken sommige ondernemers hier bijvoorbeeld gebruik van door leveranciers contant te betalen tegen een korting.

  • Debiteuren

    Debiteurenbeheer is voor veel ondernemers niet alleen een tijdrovende zaak, maar ook de oorzaak van problemen met cashflow. Lange betalingstermijnen en klanten die te laat betalen kunnen voor een gat in de liquiditeit zorgen. Door goede afspraken met klanten en leveranciers te maken kun je al een deel van de vertraging opvangen. Lopen betalingen structureel ongelijk met jouw uitgaven, dan kun je ervoor kiezen het tekort op te vangen middels bijvoorbeeld een factoring oplossing.

Wat is een cashflow financiering?

Een cashflow financiering is een type bedrijfskrediet dat ondernemingen helpt bij het managen van hun cashflow op korte termijn. Dit type financiering kan worden ingezet voor verschillende doeleinden, afhankelijk van de behoefte van de onderneming. 

Cashflow financieringen zijn veelal geen lange termijn oplossing, maar een middel om snel geld in de onderneming te brengen wanneer dit nodig is.

De financiering wordt normaal gesproken terugbetaald met toekomstige inkomsten. Je leent dus eigenlijk geld van de omzet die je in de nabije toekomst verwacht te ontvangen. Om het risico van de kredietverstrekker te dekken, zal deze doorgaans een persoonlijke garantie vragen. 

Bekijk de mogelijkheden

Cashflow financiering uitgelicht & toegepast.

Waneer is een cashflow financiering geschikt voor jouw onderneming?

Een cashflow financiering is geschikt voor ondernemingen die een boost nodig hebben voor hun cashflow. Dit kan bijvoorbeeld nodig zijn wanneer er extra kapitaal wenselijk is bij een seizoensdip of als er onverwachte kosten moeten worden gemaakt voor bijvoorbeeld onderhoud of reparaties. Daarnaast kun je een cashflow financiering inzetten voor het voldoen aan dagelijkse betalingsverplichtingen, zoals salarissen en belastingen, tijdens een periode van krapte.

Ondernemingen kunnen een cashflow financiering daarnaast inzetten voor groeiambities. Bijvoorbeeld om op korte termijn extra personeel aan te nemen, te investeren in een nieuwe website of voor het voorfinancieren van een grote opdracht. 

De voor- en nadelen van een cashflow financiering

Als je in aanmerking komt voor een cashflow financiering, dan kun je deze over het algemeen snel en eenvoudig aanvragen. Kredietverstrekkers zullen bepaalde standaarddocumentatie opvragen om een inschatting te maken van de gezondheid van je onderneming, zoals bankafschriften en eventueel de meest recente jaarcijfers.

Hou er wel rekening mee dat de rente bij een cashflow financiering vaak hoger ligt dan bij de traditionele lange termijn financiering. Dit is zo omdat de financiering op korte termijn en soms ook boetevrij mag worden terugbetaald. Neem de tijd om de totale jaarkosten van een financiering te bekijken en ga na of het aflosschema passend is voor jouw onderneming.

Ben je benieuwd naar jouw mogelijkheden? Wij helpen je graag vrijblijvend met het vergelijken van je opties. Mocht je besluiten een aanvraag te starten, dan begeleidt één van onze Business Finance Specialisten je kosteloos tijdens het proces.

Aanvraag starten

Funding Options

Funding Options

Editorial team

Cashflow financiering aanvragen

Verken gratis je mogelijkheden

Nu starten
)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.