Crowdfunding

Crowdfunding is in Nederland een steeds vaker voorkomende vorm van financiering voor ondernemingen. Op deze pagina lees je meer over crowdfunding.

Start de aanvraag
Crowdfunding

Crowdfunding

Crowdfunding is in Nederland een steeds vaker voorkomende vorm van financiering voor ondernemingen. Misschien heb je de term wel eens voorbij zien komen, maar weet je niet precies wat het inhoudt. In principe zijn er vier verschillende soorten crowdfunding:

  • Crowdfunding donaties

  • Crowdfunding rewards

  • Crowdfunding leningen

  • Crowdfunding aandelen

Hieronder leggen we uit hoe een crowdfunding lening werkt en of deze vorm van alternatieve zakelijke financiering geschikt is voor jou als ondernemer.

Wat is een crowdfunding lening?

Een crowdfunding lening is een vorm van (zakelijk) lenen waarbij je gebruik maakt van een (groot) aantal particuliere en/of institutionele investeerders die ieder een deel van de lening inbrengen. Deze investeerders ontvangen allemaal een stukje rendement over het uitgeleende bedrag. In het geval van een zakelijke lening wordt dit ook wel peer-to-peer krediet genoemd.

Het aanvragen van een crowdfunding doe je via een crowdfundplatform dat optreedt op tussenpersoon. Vaak moet je hiervoor een pitch voorbereiden waarin je uitlegt waar je de financiering voor nodig hebt. Dit kan bijvoorbeeld zijn om een nieuw bedrijf te beginnen, een nieuwe markt te betreden of een duurzaamheidsproject op te starten.

Na het plaatsen van jouw project op het crowdfundplatform kun je beginnen met investeerders aantrekken. Het crowdfunding platform zorgt er daarna voor dat het bedrag van de gewenste lening naar jouw onderneming wordt overgemaakt. Je betaalt de aflossing en rente dan ook terug aan het crowdfunding platform over een vooraf bepaald aantal termijnen. Het platform zorgt er ook voor dat de verschillende investeerders hun rendement ontvangen.

Een crowdfundplatform werkt dus als een tussenpersoon. De investeerders ontvangen aflossingen en rente over het bedrag dat zij hebben uitgeleend, maar hebben geen zeggenschap over je onderneming en activiteiten. Het proces van lenen en aflossen is hierdoor hetzelfde als bij een traditionele lening zonder onderpand.

Crowdfundplatforms zijn er om de voorwaarden van de lening zo aantrekkelijk mogelijk te houden voor zowel jou als de investeerders. Hierdoor is de aflossingstermijn vaak flexibeler dan bij een traditionele zakelijke lening. Over het algemeen ga je met crowdfunding een langetermijnfinanciering aan, met een aflossingstermijn tussen de 2 en 5 jaar. Omdat het risico van de lening vaak wordt verdeeld over meerdere investeerders is het in de meeste gevallen ook mogelijk om hogere bedragen te lenen. 

Bekijk de mogelijkheden

Voor wie is een crowdfunding lening geschikt?

Zowel bestaande als startende ondernemingen komen in aanmerking voor crowdfunding. Deze vorm van financieren kan ingezet worden voor veel verschillende sectoren, zoals horeca, retail en bouw. Maar ook voor verschillende doeleinden, bijvoorbeeld als starterskredietwerkkapitaalfinanciering of vastgoedfinanciering. Het is voor de kredietverstrekker wel belangrijk om te weten waar je de financiering voor gaat gebruiken. 

Crowdfunding platforms zullen altijd om een aantal documenten vragen. Startende ondernemingen moeten onder andere een duidelijk ondernemingsplan inclusief een financieel plan hebben, waarin staat waar je de financiering voor gaat gebruiken, wie je klanten zijn en hoeveel je verwacht te gaan verdienen. Bij bestaande bedrijven wordt gevraagd om jaarcijfers en een prognose. Deze informatie zal ook openbaar gemaakt worden voor de particuliere investeerders. Daarnaast wordt er altijd gevraagd om aanvullende bedrijfsdocumentatie zoals bijvoorbeeld een KvK-nummer en betalingsgeschiedenis. De crowdfunding platforms willen namelijk zo min mogelijk risico lopen op het verzaken van je betalingsverplichting (het niet kunnen aflossen van het financieringsbedrag plus rente binnen de afgesproken termijn).

Barista making coffee

https://unsplash.com/photos/7_AZi5Fe-rU

Een voorbeeld van een crowdfunding lening

Tim heeft al jaren een succesvolle pizzeria en wil zijn zaak graag uitbreiden om meer klanten te kunnen bedienen. Om zijn pand te verbouwen en een nieuwe pizza-oven aan te kunnen schaffen, heeft hij een lening van € 40.000 nodig. Na online vooronderzoek te hebben gedaan, besluit hij gebruik te maken van een crowdfunding lening. Met de prognose die hij heeft gemaakt verwacht hij dit bedrag verdeeld over 5 jaar af te kunnen lossen. 

Nadat Tim alle benodigde documentatie heeft ingediend, helpt een crowdfunding coach hem om een goede pitch op het crowdfundplatform te plaatsen. Particuliere investeerders die in zijn plannen geloven en willen investeren, leggen verschillende bedragen voor de gevraagde lening in. Na 2 weken heeft Tim 100% van zijn benodigde bedrag toegezegd gekregen. Het crowdfundplatform zorgt er vervolgens voor dat de lening naar Tim's zakelijke rekening wordt overgemaakt.

Met de verkregen lening kan hij beginnen aan de uitbreiding van zijn pizzeria om zijn omzet flink te verhogen. Via het crowdfunding platform lost Tim uiteindelijk eenvoudig maandelijks zijn lening en rente af.

Crowdfunding voordelen

  • Omdat het risico verdeeld is over meerdere financierders is het mogelijk om hogere leningen aan te vragen

  • Crowdfunding is geschikt voor zowel startende en bestaande ondernemingen met een goed ondernemingsplan

  • Een crowdfunding financiering is geschikt voor lange termijn investeringen of projecten

  • Crowdplatforms verrichten maatwerk, waardoor crowdfunding vaak flexibeler is dan een traditionele lening

Crowdfunding nadelen

  • Het opzetten en rondkrijgen van een crowdfundactie kan enkele weken of zelfs maanden in beslag nemen. Het is een intensief proces; houd er dus rekening mee dat dit niet binnen enkele dagen is afgerond.

  • Er komt relatief veel werk kijken bij starten met crowdfunding, zoals het voorbereiden van een pitch voor je plannen

Er zijn diverse crowdfundplatforms actief op de Nederlandse markt. Wil je graag hulp bij het vergelijken van je mogelijkheden? Ons team van Business Finance Specialisten helpt je vrijblijvend bij het verkennen van de opties.

Bekijk de mogelijkheden

Crowdfunding

Financieren middels een crowdfunding actie?

Bekijk je mogelijkheden