Annuïteitenhypotheek

Een annuïteitenhypotheek is vorm van zakelijke vastgoedfinanciering. Je betaalt iedere maand een vast bedrag aan de kredietverstrekker, bestaande uit rente en aflossing.

Start de aanvraag
Annuïteitenhypotheek

Annuïteitenhypotheek

Ben je je aan het oriënteren op een zakelijke vastgoedfinanciering, bijvoorbeeld voor een bedrijfspand, opslag of commercieel vastgoedobject? Dan is een annuïteitenhypotheek één van de mogelijkheden die je kunt overwegen.

Wat is een annuïteitenhypotheek?

Een annuïteitenhypotheek is een vorm van vastgoedfinanciering die onder andere geschikt is voor het (her)financieren van zakelijk vastgoed. Bij een dit type zakelijke hypotheek betaal je iedere maand een vast bedrag aan de kredietverstrekker. Dit bedrag heet een annuïteit en is opgebouwd uit rente en aflossing.

Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?

Een annuïteitenhypotheek sluit je af bij een kredietverstrekker. Afhankelijk van de financiële situatie van je onderneming kun je vaak tot een bepaald deel van de loan-to-value gefinancierd krijgen. Het is goed mogelijk dat de kredietverstrekker daarnaast eigen inbreng op de financiering vereist.

Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten, ook wel de annuïteit, tijdens de gehele looptijd hetzelfde. Echter, de samenstelling van dit bedrag verandert. Naarmate de looptijd vordert, wordt het rentedeel lager en het aflossingsdeel hoger.

Dit werkt als volgt. Omdat je rente betaalt over de nog openstaande schuld, is het rentebedrag aan het begin van de looptijd hoog. Je hebt immers nog maar weinig afgelost op de schuld. Aan het begin betaal je daarom meer rente, want het bedrag waarover je rente betaalt is hoger. Gedurende de looptijd wordt de schuld steeds kleiner en ga je steeds minder rente betalen. Maar omdat het totale maandbedrag even hoog blijft, stijgt het aflossingsdeel daarin. In de schematische weergave hieronder kun je zien hoe dit eruit ziet.

annuitaire hypotheek

Met een annuïteitenhypotheek los je aan het begin van de looptijd van je hypotheek dus maar langzaam af, omdat het grootste deel van je maandelijkse aflossing uit rente bestaat. Maar: het aandeel aflossing wordt gedurende de looptijd steeds hoger. Aan het einde van de looptijd zal het grootste deel van de maandlasten uit aflossing bestaan.

Samengevat: bij een annuïteitenhypotheek blijven de maandlasten altijd gelijk. Gedurende de looptijd van je hypotheek stijgt het aandeel aflossing en daalt het aandeel rente in je maandelijkse betaling. Aan het begin los je weinig af, aan het einde van de looptijd steeds meer.

Voordelen van een annuïteitenhypotheek

Een groot voordeel van de annuïteitenhypotheek is de zekerheid die de vaste bruto maandlasten met zich meebrengen. Als ondernemer weet je zo precies wat je de komende iedere maand gaat betalen voor de hypotheek.

Een ander voordeel is dat je met de hoge rentelasten aan het begin van de looptijd een fiscaal voordeel kunt benutten. Je mag de hypotheekrente namelijk aftrekken van je winst, waardoor je minder belasting over je winst betaalt. Zeker aan het begin van de looptijd van een annuïteitenhypotheek kan dat veel voordeel opleveren.

Een voorbeeld van een annuïteitenhypotheek

Eva heeft haar eigen cateringbedrijf opgezet en wil gaan uitbreiden. Om grotere opdrachten aan te kunnen, is ze op zoek naar een pand met een ruimere keuken en meer opslagruimte. Het pand dat ze op het oog heeft, staat te koop voor € 120.000. Dit is een grote kostenpost en daarom kiest ze, na het afwegen van verschillende opties, voor een annuïteitenhypotheek. Een annuïteitenhypotheek geeft haar namelijk zekerheid over de verwachte maandlasten, die tijdens de gehele looptijd gelijk zullen blijven.

Eva laat het pand waarderen en kan een annuïtaire hypotheek krijgen van € 100.000 over een periode van 20 jaar (240 maanden). De kredietverstrekker vereist dat Eva zelf € 20.000 inbrengt. 

Na berekening blijkt dat Eva over de looptijd van 20 jaar (240 maanden) een maandelijkse annuïteit heeft van € 687,89. Binnen deze annuïteit verandert de samenstelling van het bedrag; naarmate de looptijd vordert gaat Eva minder rente en meer aflossing betalen.

Hoe vraag ik een annuïteitenhypotheek aan?

Er zijn verschillende kredietverstrekkers die zakelijk vastgoed financieren. Welke aanbieder bij jou past is afhankelijk van de voorwaarden per kredietverstrekker, en de situatie en behoefte van je onderneming.

Wil je zeker weten dat je een passende oplossing vindt voor jouw situatie en financieringsbehoefte? Wij matchen je binnen enkele minuten aan de best passende opties, op basis van de door jou ingevulde gegevens. Mocht je een aanvraag willen starten, dan begeleiden we je kosteloos en vrijblijvend tijdens het gehele proces.

Bekijk de mogelijkheden

Annuïteitenhypotheek

Bekijk jouw mogelijkheden voor een zakelijke annuïteitenhypotheek

Direct starten