Financieringsvormen

Zakelijke hypotheek: kosten berekenen en aanvragen

22 nov. 2021

Een zakelijke hypotheek is een vorm van vastgoedfinanciering voor zakelijk of commercieel vastgoed. In dit artikel leggen we uit welke soorten zakelijke hypotheken er zijn, hoe je de kosten voor een zakelijke hypotheek berekent en hoe je een zakelijke hypotheek kunt aanvragen.

zakelijke hypotheek hero

Wat is een zakelijke hypotheek?

Een hypotheek is een vorm van vastgoedfinanciering. De meeste mensen kennen een hypotheek van het aankopen van een particuliere woning, maar er bestaan ook zakelijke hypotheken. Deze zijn geschikt voor het financieren van een bedrijfspand of andere soorten zakelijk vastgoed.

Het is tegenwoordig goed mogelijk om vastgoed te financieren zonder bank. Lees hier meer over hoe je bij verschillende alternatieve kredietverstrekkers vastgoed kunt financieren.

Wat is het verschil tussen een lineaire en een annuïtaire hypotheek?

Net als bij reguliere leningen bestaan er bij hypotheken zowel lineaire als annuïtaire typen. Bij een lineaire hypotheek betaal je de de financiering in gelijke delen terug. De aflossing kun je dus heel eenvoudig berekenen door het totale financieringsbedrag te delen door het aantal maanden van de looptijd.

Naast aflossing betaal je ook rente over je openstaande schuld. Dat is het resterende bedrag van de financiering dat nog terugbetaald moet worden. Omdat dit bedrag tijdens de looptijd steeds lager wordt, daalt ook je rente iedere maand. Je bruto maandlasten worden bij een lineaire hypotheek dus steeds lager.

Bij een annuïtaire hypotheek blijven je bruto maandlasten juist altijd gelijk. Je maandelijkse betaling, ook wel annuïteit genoemd, bestaat uit rente en aflossing. Omdat de openstaande schuld aan het begin van de looptijd nog hoog is, betaal je veel rente en slechts weinig aflossing. Naarmate de looptijd vordert, stijgt het aflossingsdeel in de annuïteit en ga je steeds minder rente betalen. Een lineaire hypotheek is aantrekkelijk voor ondernemers die bij aanvang van de looptijd bereid zijn wat hogere kosten te maken en daarbij rekening houden met een almaar dalende rente. Een annuïtaire hypotheek is geschikt voor ondernemers die graag gelijkmatige bruto maandlasten willen hebben tijdens de gehele looptijd.

zakelijke hypotheek card

Waarvoor kan ik een zakelijke hypotheek afsluiten?

Een zakelijk hypotheek kan worden ingezet om zakelijk vastgoed aan te schaffen of te herfinancieren. Je kunt hierbij denken aan de aanschaf van een bedrijfspand, kantoor, loods of opslagruimte.

Maar het is ook mogelijk om met een zakelijke hypotheek een pand te herfinancieren of zelfs een verbouwing mee te financieren. De mogelijkheden en voorwaarden zijn onder andere afhankelijk van de criteria van de kredietverstrekker, het type financieringsaanvraag en de financiële gezondheid van de onderneming.

Zo kunnen de eisen anders zijn voor startende ondernemers dan voor gevestigde ondernemers. Ook kan de ene kredietverstrekker een hogere loan-to-value financieren dan de andere. Daardoor zul je bij bepaalde financiers meer eigen geld moeten inbrengen.

Hoe kan ik de kosten voor een zakelijke hypotheek berekenen?

Bij een lineaire hypotheek kun je in ieder geval de maandelijkse aflossing alvast berekenen door het totale gefinancierde bedrag te delen door het aantal maanden binnen de looptijd.

Bijvoorbeeld: je sluit een lineaire hypotheek van €100.000 af met een looptijd van 20 jaar (240 maanden). Als je €100.000 deelt door 240 kom je uit op een bedrag van €416,67 per maand. Bovenop dit bedrag komt de rente die je betaalt over de nog openstaande schuld.

Ben je je aan het oriënteren op een lineaire hypotheek en zijn de rente en looptijd al bekend? Dan kun je je totale maandlasten eenvoudig berekenen met onze Zakelijke Lening Calculator.

Bij annuïtaire hypotheken zal deze berekening er iets anders uitzien. De meeste kredietverstrekkers kunnen hier inzicht in geven via een van tevoren opgesteld aflosschema. Dit kun je bij de financier opvragen zodra de voorwaarden voor de hypotheek bekend zijn.

Waar sluit ik een zakelijke hypotheek af?

Een zakelijke hypotheek kun je bij verschillende kredietverstrekkers afsluiten. De meeste niet-bancaire verstrekkers werken tegenwoordig online, waardoor je geen fysieke afspraak of papierwerk meer nodig hebt.

Welke kredietverstrekker bij je past is afhankelijk van meerdere factoren. Ben je benieuwd naar jouw mogelijkheden? Wij geven je binnen enkele seconden een overzicht met de opties die bij je passen, op basis van je financieringsbehoefte en de situatie van je onderneming.

Mogelijkheden vergelijken

Funding Options

Funding Options

Editorial team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.