Financieringsvormen

Traditionele vs american factoring

2 mei 2022

Factoring is een type financiering waarbij je als bedrijf geld leent op basis van je debiteurenportfolio. De afgelopen jaren is factoring door de opkomst van alternatieve partijen in een nieuw jasje gestoken. Er is een groot aantal aanbieders actief op de markt, die factoring aanbieden in verschillende vormen. De meest bekende vormen zijn traditionele factoring en american factoring.

hero header traditionele vs american factoring

Wat is factoring?

Factoring valt onder het financieringstype ‘invoice financing’ en is een manier voor ondernemingen om kapitaal aan te trekken op basis van de waarde van hun debiteurenportfolio. Dit klinkt ingewikkeld, maar eigenlijk is het simpel: in de meest basale vorm verstrekt een financiering een lening op basis van uitstaande facturen. Dit kan een losse factuur betreffen, maar ook het hele debiteurenbestand van een onderneming.

Afhankelijk van het type factoring verkoop je als ondernemer dus facturen aan een kredietverstrekker (factoraar), die het factuurbedrag vervolgens voor jou int bij je klant. Het is ook mogelijk dat de ondernemer zelf de betalingen blijft innen. Meestal keert de factoraar een (groot) deel van het factuurbedrag direct uit en volgt het restant bij ontvangst van de klantbetaling. Als ondernemer betaal je de factoraar een vergoeding voor diens service.

Bekijk mijn mogelijkheden

Verschillende soorten factoring

De meest voorkomende soorten factoring zijn traditionele factoring en american factoring.

Traditionele factoring

Traditionele factoring is een vorm van factoring die eigenlijk nog het meest lijkt op een lening tegen onderpand. Het verschil met een traditionele lening is dat dit type financiering geen eenmalige kapitaalinjectie is, maar een kredietruimte waar je als ondernemer constant toegang tot hebt. Het krediet wordt verstrekt op basis van de waarde van het gehele debiteurenportfolio van een onderneming, waarbij de uitstaande facturen als onderpand dienen.

Bij traditionele factoring wordt het volledige debiteurenportfolio overgedragen aan de factoraar, en daarmee ook de verantwoordelijkheid voor de klantbetalingen. Jouw klanten lossen het opgenomen krediet dus als het ware weer af. Je kunt traditionele factoring ook zien als een vorm van zakelijk krediet of een rekening-courantkrediet.

American factoring

Het grootste verschil tussen american factoring en traditionele factoring is dat je met deze vorm één of meerdere losse facturen kunt verkopen, en niet verplicht bent je gehele debiteurenportfolio over te dragen. Als ondernemer kun je deze vorm van factoring als zeer korte termijn oplossing inzetten. American factoring is weliswaar een snelle en flexibele manier van financieren, maar doorgaans ook duurder dan traditionele factoring. Je betaalt als ondernemer meestal een vergoeding per factuur, vaak in de vorm van een percentage van het factuurbedrag.

Stille factoring

Bij de meeste soorten factoring stellen ondernemingen hun klanten op de hoogte van de nieuwe betaalconstructie. Het is namelijk wel zo netjes om je klanten in te lichten wanneer hun betalingen door een andere partij geïnd gaan worden. Vind je het als ondernemer echter niet prettig om je klanten dit te vertellen, dan kun je kiezen voor stille factoring. Hierbij worden facturen achter de schermen door de factoraar afgehandeld, waarbij er voor de klant niks veranderd. Dit is dus een meer discrete manier om je facturen te laten financieren.

Welke vorm van factoring past bij mij?

Welk type factoring bij jou past is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je financieringsbehoefte, omzet en debiteurenportfolio. Om te ontdekken welke vorm bij je past kun je bij ons gratis je gegevens invullen en een overzicht aanvragen. Wij helpen je kosteloos en vrijblijvend met het vergelijken van je opties en, desgewenst, met het starten van een aanvraag.

Bekijk mijn mogelijkheden

Funding Options

Editorial Team

Editorial Team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.