Financieringsvormen

Pin financiering: dé oplossing voor de horeca en retail

24 jan. 2022

Het zijn uitdagende tijden voor ondernemers. Met name retail- en horecaondernemers hebben het de afgelopen twee jaar zwaar gehad. Niet alleen vanwege de vele uitdagingen die de coronamaatregelen met zich meebrachten, maar ook door gebrek aan passende financiële steun op de juiste momenten.

Pin financiering: dé oplossing voor de horeca en retail

Gelukkig zijn er verschillende financieringsoplossingen die met name geschikt zijn voor de retail en horeca. Één daarvan is pin financiering: een manier van financieren die gebaseerd is op (toekomstige) pin-omzet. In dit artikel lichten we verder toe wat de voordelen van pin financiering zijn, voor retailers en horecaondernemers.

Wat is pin financiering?

Kort gezegd is pin financiering een manier om een bedrijf snel van kapitaal te voorzien, waarbij inkomsten uit pin-transacties het uitgangspunt zijn. De kredietverstrekker beoordeelt de huidige omzet en de verwachte trends voor de komende maanden, en bepaalt naar aanleiding daarvan hoeveel je kunt lenen. Het bedrag dat je kunt lenen hangt vaak samen met je handelsgeschiedenis en omzet; een lange handelsgeschiedenis en een goede maandomzet met sterke trends kunnen voor een hoger bedrag zorgen. Ondernemers met een korte handelsgeschiedenis en een kleine maandomzet komen vaak voor kleinere bedragen in aanmerking.

Hoe werkt een pin financiering?

Het bedrag dat je kunt lenen ontvang je direct op je zakelijke rekening. De lening wordt afgelost uit binnenkomende pin-transacties, vaak in de vorm van een vast percentage per transactie, bijvoorbeeld 20%. Van iedere binnenkomende pin-betaling ontvangt de kredietverstrekker 20% van het bedrag als aflossing.

Het proces

Zoals bij iedere vorm van zakelijk financieren, dien je voor een pin financiering een aanvraag in bij een kredietverstrekker. Deze bekijkt en beoordeelt jouw situatie en verstrekt al dan niet de financiering tegen bepaalde voorwaarden. Hieronder hebben we kort de verschillende stappen uiteengezet die je doorloopt bij het aanvragen van een pin financiering.

  • Start een aanvraag en dien de benodigde documentatie in (doorgaans jaarcijfers en banktransacties van de afgelopen 12 maanden).

  • Wacht op de beoordeling van de kredietverstrekker. Indien nodig kan deze om aanvullende gegevens of documenten vragen. Over het algemeen heb je binnen 2 werkdagen terugkoppeling.

  • Ontvang een financieringsvoorstel, gebaseerd op je omzet en de trends die je zakelijke bankrekening laat zien.

  • Teken het voorstel en ontvang binnen enkele werkdagen het geld op je zakelijke rekening. Je mag de lening naar eigen inzicht investeren, bijvoorbeeld in extra personeel of voorraad.

  • De kredietverstrekker int middels een koppeling met je pinapparaat een vast percentage van je pinomzet. Je betaalt de lening dus geheel automatisch via binnenkomende klantbetalingen terug. Zodra het volledige bedrag is terugbetaald, stoppen de automatische incasso’s.

pin terminal

Pin financiering voor ondernemers in de horeca en retail

Pin financiering is met name heel geschikt voor ondernemers in de horeca en retail. Dit heeft verschillende redenen:

  1. Horeca- en retailondernemers beschikken vrijwel altijd over een pin terminal en/of online betalingssysteem. Dit is de belangrijkste voorwaarde voor een pin financiering.

  2. Pin financiering is een goede oplossing voor ondernemers die een wisselende of onvoorspelbare omzet hebben. Doordat de aflossingen mee fluctueren met de omzet (zie ook het kopje hieronder), hebben ondernemers niet de druk om een vast maandbedrag aan aflossing te betalen, ook al is de omzet even minder.

  3. De horeca- en retailsector hebben de afgelopen maanden en jaren flink wat tegenslagen te verwerken gehad. Naast de overheidsregelingen zijn er weinig financieringsoplossingen die de behoefte in deze sectoren tegemoet kunnen komen. Een pin financiering is aan te vragen voor iedereen met omzet uit pin transacties; al vanaf 3 maanden omzet kunnen ondernemers in aanmerking komen.

  4. Ondernemers die naast een pinterminal ook gebruik maken van een online betalingssysteem zoals Mollie, kunnen dit laten meenemen in de kredietbeoordeling. Wanneer er een koppeling met het betalingssysteem mogelijk is - dit kan niet bij alle systemen - telt de omzet uit deze betalingen mee voor de beoordeling. Dit kan gunstig uitpakken voor het maximaal te lenen bedrag. Pin financiering voor ondernemers met een webshop noemen we ook wel e-commerce financiering of webwinkel financiering.

Voordelen van pin financiering

  • Duidelijkheid

Bij het afsluiten van een pin financiering brengt de kredietverstrekker rente in rekening over het totale financieringsbedrag. De rente betaal je naast de aflossingen op de schuld. Het rentepercentage bij pin financieringen is doorgaans een éénmalig vast bedrag, dat wordt berekend door middel van een percentage van de totale financiering. Zo weet je op voorhand al hoeveel rente je gaat betalen en heb je direct duidelijkheid over de totale kosten van de financiering.

  • Flexibiliteit

Pin financieringen worden afgelost met behulp van binnenkomende klantbetalingen. De kredietverstrekker ontvangt een vast percentage van de inkomsten per dag, per week of per maand, afhankelijk van de voorwaarden. Dat betekent dat aflossingen mee fluctueren met de omzet: is de omzet in een maand erg goed, dan los je meer af. Verdien je even wat minder, dan betaal je ook minder terug. Zo kom je nooit in de knel met betalingen wanneer de omzet wisselt.

  • Gemak

Het aflossen van een pin financiering verloopt via een automatische incasso van je zakelijke rekening. Dit betekent dat je niet zelf de aflossingen hoeft bij te houden, wat veel ondernemers als een grote mate van gemak ervaren. Doordat jij je niet bezig hoeft te houden met periodieke aflossingen, kun je je concentreren op het belangrijkste: je bedrijf.

Wat zijn de kosten voor een pin financiering?

Doorgaans betaal je, naast de aflossing van het financieringsbedrag, een éénmalig rentepercentage over de lening. Het hangt echter van de kredietverstrekker af wat de exacte rentestructuur wordt en welk percentage je gaat betalen. Sommige kredietverstrekkers rekenen geen éénmalig percentage maar een vast rentepercentage per maand. Het is onmogelijk om op voorhand te zeggen hoeveel rente je gaat betalen, omdat dit afhankelijk is van jouw situatie en de voorwaarden van de financier. Wij raden dan ook aan om het aanvraagproces alvast te starten en je financiële documentatie aan te leveren bij de kredietverstrekker, zodat deze een voorstel kan doen met de precieze kosten voor de financiering. Wil je weten of jouw bedrijf in aanmerking komt voor pin financiering? Onze specialist helpt je kosteloos en vrijblijvend met het vergelijken van je opties. Besluit je een aanvraag te starten, dan begeleiden wij je tijdens het volledige proces.

Bekijk de mogelijkheden

Funding Options

Funding Options

Editorial team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.