Educatie

Lineaire hypotheek berekenen

9 mei 2022

Een hypotheek is een financieringsvorm waarmee je vastgoed financiert. Hierbij maken we onderscheid tussen annuïteitenhypotheken en lineaire hypotheken. In dit artikel leggen we uit hoe je de maandlasten voor een (zakelijke) lineaire hypotheek berekent.

hero header lineaire hypotheek berekenen

Wat is een lineaire hypotheek?

Een lineaire hypotheek is een vorm van (zakelijke) vastgoedfinanciering waarbij je de schuld in gelijke delen aflost. Daarnaast betaal je rente over de openstaande schuld. Omdat de schuld steeds kleiner wordt, ga je steeds minder rente betalen. Daardoor worden je nominale maandlasten gedurende de looptijd van de hypotheek ook steeds lager.

Wat zijn de kosten van een lineaire hypotheek?

Stel, je sluit een lineaire hypotheek van €300.000 af met een looptijd van 30 jaar (=360 maanden). Je betaalt dan €300.000 / 360 = €833,33 per maand aan aflossing. Daar komt nog rente bovenop. Dit kun je niet makkelijk uit je hoofd berekenen, omdat de rente iedere maand anders zal zijn doordat de schuld afneemt - hier komen we later in het artikel nog op terug. Los van de rente en aflossing moet je rekening houden met bijkomende kosten voor het afsluiten van de financiering, zoals een afsluitprovisie of servicekosten.

Het kan zijn dat je bepaalde belastingvoordelen hebt als je kosten voor een zakelijke hypotheek betaalt. Je mag afsluitkosten en rentekosten namelijk aftrekken van je winst. Zoek hiervoor wel altijd goed uit wat de exacte regels zijn.

lineaire hypotheek.def

Waarom kiezen voor een lineaire hypotheek?

Vaak wordt voor een lineaire hypotheek gekozen als men weet dat er aan het begin veel aflosdruk gedragen kan worden. De maandlasten zijn aan het begin van de looptijd namelijk relatief hoog bij een lineaire hypotheek, en nemen gedurende de looptijd gestaag af. Dat betekent ook dat je aan het begin van de looptijd veel belastingvoordeel hebt bij een lineaire hypotheek, en aan het eind steeds minder. Een ander voordeel aan een lineair aflosschema is dat je direct redelijk veel aflost, waar je bij een annuïtair schema aan het begin voornamelijk rente betaalt en weinig aflossing. Als je dus verwacht eerder te kunnen aflossen kan een lineaire hypotheek voordeliger zijn. Dit zijn voornamelijk de zaken die men meeneemt in de keuze voor een lineaire hypotheek.

Als alternatief kan de keuze vallen op een annuïteitenhypotheek. Hierbij los je iedere maand een vast bedrag af, dat bestaat uit rente en aflossing. Dit bedrag noemen we de annuïteit. Anders dan bij een lineaire hypotheek verandert de samenstelling van dit bedrag voortdurend, waardoor je binnen de annuïteit steeds een ander bedrag aan rente en aflossing betaalt. De annuïteit zelf blijft echter altijd gelijk.

Bekijk mijn mogelijkheden

Kosten van een lineaire hypotheek berekenen

Om je maandlasten voor een lineaire hypotheek te berekenen, heb je de volgende gegevens nodig:

  • Het bedrag dat je gaat lenen

  • De looptijd van de hypotheek

  • De rente op jaarbasis

Zoals we hierboven beschreven, kun je zelf al heel makkelijk uitrekenen wat de aflossing per maand wordt, door het totaalbedrag te delen door het aantal maanden van de looptijd. Voor de rente is dit anders, omdat deze berekend wordt over de uitstaande schuld. En omdat de uitstaande schuld iedere maand afneemt, wordt dit een ingewikkelde berekening.

Onze Zakelijke Lening Calculator berekent de gemiddelde rente per maand, gebaseerd op een lineair aflosschema. Een lineaire hypotheek werkt op dezelfde wijze als een lineaire lening, waardoor je de calculator voor beide kunt gebruiken. Vul het bedrag, de looptijd en de verwachte rente op jaarbasis in. Onze calculator rekent voor je uit wat de gemiddelde kosten per maand zijn.

Ben je nog niet zeker van de voorwaarden voor jouw hypotheek of ben je je nog aan het oriënteren? Wij helpen je graag met het uitzoeken van de opties. Ook begeleiden we je desgewenst - kosteloos en vrijblijvend - bij je hypotheekaanvraag.

Let op: wij kunnen alleen ondersteunen bij zakelijke vastgoedfinancieringen en kunnen je helpen met het afsluiten van een (tweede) hypotheek voor commercieel vastgoed.

Bekijk mijn mogelijkheden

Funding Options

Editorial Team

Editorial Team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.