Educatie

Een handleiding voor het verkrijgen van een kleine zakelijke lening

16 jul. 2020

Kleine zakelijke leningen kunnen ondernemingen financieel ondersteunen op de korte termijn. Wat is een kleine zakelijke lening, hoe werkt het en hoe kom je in aanmerking voor een zakelijke lening? Dat lees je in deze handleiding.

Een handleiding voor het verkrijgen van een kleine zakelijke lening.

Elk bedrijf, groot of klein van aard, heeft een gezonde cashflow nodig om goed te opereren. Kleine zakelijke leningen kunnen ondernemingen financieel ondersteunen op de korte termijn.

Wat is een kleine zakelijke lening?

Een kleine zakelijke lening is een type zakelijke financiering dat een onderneming ondersteunt tijdens de dagelijkse bedrijfsvoering of bij groeiambities. Het is een vaak kortlopende lening die voor kleinere investeringsdoelen gebruikt kan worden.

Als ondernemer kun je een kleine zakelijke lening afsluiten bij een bank of bij een partij die alternatieve financiering verstrekt. Dit gebeurt door middel van een vooraf bepaalde looptijd met maandaflossingen.

Waar kun je een kleine zakelijke lening voor inzetten?

Er zijn verschillende redenen voor ondernemingen om geld bij te lenen. Over het algemeen zijn kleine zakelijke leningen korte termijn financiering, geschikt om het werkkapitaal even een boost te geven of om kleinere investeringen te doen, die binnen een jaar weer worden afgelost. Ze kunnen ook gebruikt worden om groei te faciliteren.

  • Bedrijf uitbreiden

Als je onderneming winstgevend is,  een gezonde cashflow heeft en een positieve begroting, dan wil je wellicht de onderneming verder uitbreiden. Een uitbreiding kan een investering in materialen of nieuw personeel betekenen. Beide kunnen begrotelijk zijn. Een kleine zakelijke lening kan je op korte termijn de financiële boost geven om deze doelen mogelijk te maken. 

  • Zwaar materieel aanschaffen

Een kleine zakelijke lening kan je ook helpen bij het aankopen van de materialen die de onderneming nodig heeft om volledig te kunnen draaien, zoals machines of een bestelbusje. Een andere manier waarop je als ondernemer grotere bedrijfsmiddelen kunt aanschaffen is door middel van activafinanciering.

  • Voorraad inkopen

Een onderneming heeft voorraden nodig om omzet te kunnen genereren. Een kleine zakelijke lening kan een onderneming helpen bij het investeren in extra voorraad, bijvoorbeeld in de aanloop naar een drukke periode.

  • Werkkapitaal uitbreiden

Werkkapitaal is het geld in een onderneming dat wordt gebruikt voor de dagelijkse werkzaamheden. Kom je tekort, dan kun je dit prima opvangen met een kleine zakelijke lening. Dit noemen we ook wel werkkapitaalfinanciering.

Bekijk de mogelijkheden

Een handleiding voor het verkrijgen van een kleine zakelijke lening

Wat zijn de verschillende vormen van een zakelijke lening?

Zakelijke leningen zijn er in allerlei verschillende vormen en maten. Sommige kredietverstrekkers bieden specifieke startersleningen aan, waar andere zijn gespecialiseerd in snelle, korte termijn financieringen. Ruim genomen kunnen zakelijke leningen kunnen in de volgende categorieën vallen:

  • Lening met onderpand

Een lening met onderpand, ook wel een verzekerde lening, is gebaseerd op de activa van de onderneming, zoals vastgoed, machines of andere materialen. Mocht je niet meer in staat zijn om de lening terug te betalen, dan heeft de kredietverstrekker het recht om het geleende bedrag terug te vorderen door de bedrijfsactiva te verkopen. Een lening met onderpand is dus minder risicovol voor de kredietverstrekker, en heeft vaak ook wat meer gunstige voorwaarden voor de ondernemer, zoals lagere rentepercentages. 

  • Lening zonder onderpand

Met een lening zonder onderpand, ook wel onverzekerde lening, hoef je een kredietverstrekker geen extra dekking te geven in de vorm van een onderpand. Hierdoor is dit type van financiering ook geschikt voor ondernemingen zonder veel bezittingen, of voor ondernemingen die elders al een financiering met onderpand hebben afgesloten. Een onverzekerde lening kan duurder zijn dan een verzekerde lening en ook kan de kredietverstrekker strenger beoordelen.

  • Lineaire lening

Het belangrijkste kenmerk van een lineaire lening is dat de schuld in gelijke delen wordt afgelost. Iedere maand betaal je dus hetzelfde bedrag aan aflossing, maar de rente fluctueert. Dit komt omdat de rente berekend wordt over de nog openstaande schuld, en die wordt iedere maand kleiner. Daardoor wordt de rente ook steeds lager.

  • Annuïtaire lening

Een annuïtaire lening verschilt van een lineaire lening in dat opzicht dat je juist iedere maand een vast bedrag terugbetaalt aan de kredietverstrekker. Het vaste bedrag bestaat uit rente en aflossing, en de verhouding tussen deze twee is iedere maand anders. Dat komt omdat je aan het begin rente betaalt over de hele schuld, maar daarna alleen nog over het openstaande deel. De rente wordt dus steeds lager, en de aflossing steeds hoger. Maar jouw maandbedrag blijft altijd gelijk.

Hoe kom ik in aanmerking voor een kleine zakelijke lening?

Er zijn vandaag de dag veel kleine zakelijke kredietverstrekker actief. Iedereen heeft net zijn eigen criteria, eisen, voorwaarden en rentepercentages. Vergelijk gratis en vrijblijvend je mogelijkheden om een beeld te krijgen van de leningen waarvoor je in aanmerking komt.

Aanvraag starten

Funding Options

Funding Options

Editorial team

Zakelijke lening aanvragen

Verken gratis je opties

Nu starten
)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.