Peer-to-peer krediet is een soort zakelijke lening waarbij een groot aantal private investeerder lenen aan een onderneming, vaak via een online platform. Hieronder de belangrijkste informatie.
Peer-to-peer kredietenPeer-to-peer krediet is een soort zakelijke lening waarbij een groot aantal private investeerder lenen aan een onderneming, vaak via een online platform. Het idee is dat beide partijen, kredietnemers en investeerders, een betere rente kunnen krijgen dan het geval zou zijn bij de bank.
Deze vorm van financiering verschilt van de klassieke zakelijke lening om verschillende redenen. Gebruik maken van peer-to-peer (of P2P) krediet, betekent dat je leent van een groep individuen, waarbij de peer-to-peer kredietverstrekker de opzet faciliteert. Je klopt rechtstreeks bij de P2P kredietverstrekker aan, maar technisch gezien leen je geen geld van deze partij.
Vanuit het oogpunt van de kredietnemer heeft het benaderen van een peer-to-peer platform veel weg van een aanvraag bij een zakelijke kredietverstrekker. Er zullen vragen gesteld worden rond omzet, winsten en handelsgeschiedenis. Je zal gevraagd worden bankafschriften en jaarrekeningen voor te leggen. Men zal je ook vragen wat je plannen zijn, eens je de gelden ter beschikking zou hebben.
Nadat je in een eerste fase kan voldoen aan de criteria, zal je krediet opengesteld worden op het platform voor investeerders. Die investeerders zullen op hun beurt kleine sommen aanbieden, die collectief goed zijn voor het bedrag dat je wenst te lenen. Verschillende P2P aanbieders gaan op hun eigen manier met deze tweede fase om: sommige gaan, alsof het om een veiling gaat, investeerders laten ‘bieden’ op een interestvoet, terwijl anderen de rentevoet vastleggen en wachten op investeerders die zelf kiezen in welke specifieke lening zij willen investeren.
Als alles vlot loopt, haal je 100% van het beoogde bedrag op en krijg je die fondsen heel kort nadien op je rekening.
Peer-to-peer krediet wordt vaak verward met crowdfunding. Ze zijn verwant maar geen synoniem. Je zou kunnen zeggen dat peer-to-peer kredietverlening een subcategorie is van crowdfunding. Het grote verschil is dat het bij P2P om een lening gaat, eerder dan om de aankoop van activa of een donatie.
In veel gevallen, bieden peer-to-peer kredietverstrekkers ongedekte zakelijke leningen aan. Het voordeel van die ongedekte financiering is dat je geen garantie hoeft te geven en dat ze snel opgezet kunnen worden. Belangrijk om te weten dat je onderneming goed geanalyseerd wordt en de rente vaak hoger kan zijn.
Samengevat, bieden peer-to-peer platformen best competitieve rentes aan, alleen is het wel zo dat de beste tarieven alleen haalbaar zijn voor de sterkste ondernemingen.
Een van de voornaamste redenen voor de populariteit van peer-to-peer kredietverlening, is dat het een alternatief biedt voor een lening bij de bank biedt. Dat is het geval voor zowel ondernemers die willen lenen als voor investeerders die hun gelden willen laten renderen.
Gewoonlijk ongedekt: geen onderpand vereist
Snel: het hele proces kan slechts enkele dagen duren
Meer toegankelijk dan een bancaire lening
Interest kunnen hoger liggen
Het product past niet bij elk bedrijf