Factoring

Als je vaak facturen uitschrijft aan ondernemingen, kom je wellicht in aanmerking voor factoring, ook wel invoice finance of factuur financiering genoemd. Dit is een goede manier om eventuele cashflow problemen op te vangen en sneller een betaling te ontvangen voor je afgeronde werkzaamheden.

Factoring vergelijken

Factoring

Als je vaak facturen uitschrijft aan ondernemingen, kom je wellicht in aanmerking voor factoring, ook wel invoice finance of factuurfinanciering genoemd. Dit is een goede manier om eventuele cashflow problemen op te vangen en sneller een betaling te ontvangen voor je afgeronde werkzaamheden. 

Wat is factoring?

Factoring is een manier van lenen, op basis van wat je klanten je bedrijf verschuldigd zijn. Het concept is eenvoudig; in plaats van dagen of weken te wachten op klanten die hun facturen gaan betalen, schiet een factoringmaatschappij (factor) of een andere kredietverstrekker direct het grootste deel van je factuur voor. Zo kan het voorkomen dat je een opdracht of dienst hebt uitgevoerd bij een klant, maar dat je nog op de betaling wacht vanwege de betalingstermijn. Betalingstermijnen kunnen uiteenlopen van 14 tot 90 dagen of zelfs langer.

Met factoring krijg je het grootste deel, of het volledige bedrag, van je uitstaande factuur onmiddellijk uitbetaald en betaal je vervolgens een vergoeding aan de kredietverstrekker. Als het ware verkoop je dus je uitstaande factuur aan een kredietverstrekker.  Op die manier ben je sneller betaald voor je afgeronde werkzaamheden en kan jij je volledig focussen op het runnen van je onderneming.

Voor wie is factoring?

Factoring is eenvoudig, snel en onder andere een goede oplossing voor mkb'ers en zzp'ers. Factoringmaatschappijen en kredietverstrekkers richten zich voornamelijk op deze doelgroepen maar bieden soms ook mogelijkheden voor specifieke sectoren zoals zakelijke dienstverlening en zorg.

Een voorbeeld van factoring

Lieke’s Interieur BV heeft een groot project op de planning. Lieke weet dat ze heel wat materiaal zal moeten aanschaffen en meer personeel zal moeten werven voor deze nieuwe opdracht. Hier zijn grote kosten aan verbonden die betaald moeten worden, echter ontvangt ze de betaling pas na afronding van de opdracht. 

Om het materiaal en de werving van meer personeel op voorhand te kunnen betalen, is Lieke afhankelijk van inkomsten uit eerder afgeronde opdrachten. Zo krijgt ze van haar laatste klant nog een bedrag van € 5.000. Echter heeft deze openstaande factuur een betalingstermijn van 30 dagen. Lieke heeft voor nu onvoldoende ruimte binnen haar cashflow, om de nodige kosten te maken voor de nieuwe opdracht. Na zich te informeren, beslist ze factoring te overwegen en haar factuur te verkopen. Op die manier heeft ze direct 85% van het factuurbedrag ter beschikking en bedragen de kosten voor factoring 3% van het totale factuurbedrag (€ 5.000).

  • Factuurbedrag = € 5.000

  • Voorschot (85%) = € 4.250

  • Kosten factoring (3%) = € 150   

Lieke legt de factuur voor aan de kredietverstrekker waarna ze binnen enkele dagen een voorschot ontvangt van € 4.250. Ze verkoopt dus in principe de openstaande factuur aan de kredietverstrekker. Vervolgens, wanneer de klant de factuur betaald heeft, ontvangt de kredietverstrekker het volledige bedrag (€ 5.000) op de bankrekening. Nadien ontvangt Lieke het resterende bedrag van de factuur waarbij de 3% kosten  vanaf worden getrokken. In de praktijk ontvangt ze dus nog € 750 - € 150 = € 600 (resterende bedrag van de factuur min de kosten factoring).

Voordelen van factoring

  • Met behulp van factoring krijg je je facturen vooruitbetaald en beschik je snel over je geld. Hierdoor creëer je financiële speelruimte of werkkapitaal.

  • Een factoringmaatschappij kan voor een gedeelte het debiteurenbeheer van je overnemen. Hiermee bespaar je veel tijd die je beter kunt inzetten voor je onderneming.

Vormen van factoring

Alle factoring bedrijven werken in grote mate volgens bovenstaand principe, maar er zijn wel meerdere variaties van de financieringsvorm beschikbaar.

Wil je meer te weten komen over een specifieke vorm van factoring? Klik dan op bovenstaande link. Hier geven we meer algemene informatie die interessant kan zijn voor iedereen die factuurfinanciering overweegt.

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN