Crowdfunding

Crowdfunding is in Nederland een steeds vaker voorkomende vorm van financiering voor ondernemingen. Hieronder wordt uitgelegd hoe een crowdfunding lening werkt en of deze vorm van alternatieve zakelijke financiering geschikt is voor jou als ondernemer.

Ontdek crowdfunding

Crowdfunding

Crowdfunding is in Nederland een steeds vaker voorkomende vorm van financiering voor ondernemingen. Misschien heb je de term wel eens voorbij zien komen, maar weet je niet precies wat het inhoudt. In principe zijn er vier verschillende soorten crowdfunding:

  • Crowdfunding donaties

  • Crowdfunding rewards

  • Crowdfunding leningen

  • Crowdfunding aandelen

Hieronder wordt uitgelegd hoe een crowdfunding lening werkt en of deze vorm van alternatieve zakelijke financiering geschikt is voor jou als ondernemer.

Wat is een crowdfunding lening?

Een crowdfunding lening is een bepaalde vorm van lenen waarbij je gebruik maakt van een (groot) aantal particuliere en/of institutionele investeerders die ieder een deel van de lening inbrengen. In het geval van een zakelijke lening wordt dit ook wel peer-to-peer krediet genoemd. Om het gemakkelijker te maken voor jou als ondernemer zijn er crowdfund platforms die je helpen om potentiële investeerders te verzamelen. Het crowdfunding platform zorgt er daarna voor dat het bedrag van de gewenste lening naar jouw onderneming wordt overgemaakt. Je betaalt de aflossing en rente dan ook terug aan het crowdfunding platform over een afgesproken aantal termijnen. Zij zorgen er vervolgens voor dat jouw termijnbetalingen verdeeld worden over de verschillende financierders. Het crowdfunding platform werkt dus als een tussenpersoon. De investeerders ontvangen aflossingen en rente over het bedrag wat zij hebben uitgeleend, maar hebben geen invloed op je onderneming. Het proces van lenen en aflossen is hierdoor hetzelfde als bij een traditionele lening zonder onderpand.

Crowdfunding platforms werken samen met jou om te zorgen dat de lening zo gunstig mogelijk is voor jou en de investeerders. Hierdoor is de aflossingstermijn vaak flexibeler dan bij een traditionele zakelijke lening. Over het algemeen is crowdfunding een lange termijn lening, met een aflossingstermijn tussen de 2 en 5 jaar. Omdat het risico van de lening vaak wordt verdeeld over meerdere investeerders is het in de meeste gevallen ook mogelijk om hogere bedragen te lenen. 

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN

Voor wie is een crowdfunding lening?

Zowel bestaande als startende ondernemingen komen in aanmerking voor crowdfunding. Deze vorm van lening kan gebruikt worden voor veel verschillende sectoren, zoals horeca, retail en bouw. Maar ook voor verschillende doeleinden, bijvoorbeeld als starterskredietwerkkapitaalfinanciering of vastgoedfinanciering. Het is voor de kredietverstrekker wel belangrijk om te weten waar je de financiering voor gaat gebruiken. 

Crowdfunding platforms zullen altijd om een aantal documenten vragen. Startende ondernemingen moeten onder andere een duidelijk ondernemingsplan hebben, waarin staat waar je de financiering voor gaat gebruiken, wie je klanten zijn en hoeveel je verwacht te gaan verdienen. Bij bestaande bedrijven wordt gevraagd om jaarcijfers en een prognose. Deze informatie zal ook openbaar gemaakt worden voor de particuliere investeerders. Daarnaast wordt er altijd gevraagd om aanvullende bedrijfsdocumentatie zoals bijvoorbeeld een KvK-nummer en betalingsgeschiedenis. De crowdfunding platforms willen namelijk veel zekerheid hebben dat je de lening en rente binnen de afgesproken termijn terug kan betalen.

Barista making coffee

Barista making coffee

Een voorbeeld van een crowdfunding lening

Tim heeft al jaren een succesvolle pizzeria en wil zijn zaak graag uitbreiden om meer klanten te kunnen bedienen. Om zijn pand te verbouwen en een nieuwe pizza oven aan te kunnen schaffen, heeft hij een lening nodig van € 40.000. Na wat uitzoekwerk op het internet besluit hij gebruik te maken van een crowdfunding lening. Met de prognose die hij heeft gemaakt verwacht hij dit bedrag verdeeld over 5 jaar af te kunnen lossen. 

Nadat hij aan alle documentatie heeft voldaan, helpt een crowdfunding coach hem om een goede bedrijfspitch op de crowdfunding website te plaatsen. Particuliere investeerders die in zijn plannen geloven en willen investeren, leggen verschillende bedragen voor de gevraagde lening in. Na 2 weken heeft Tim 100% van zijn benodigde bedrag toegezegd gekregen. Het crowdfund platform zorgt er vervolgens voor dat de lening naar Tim zijn bedrijf wordt overgemaakt. Met de verkregen lening kan hij beginnen aan de uitbreiding van zijn pizzeria om zijn omzet flink te verhogen. Via het crowdfunding platform lost Tim uiteindelijk gemakkelijk maandelijks zijn lening en rente af.

Crowdfunding voordelen

  • Omdat het risico verdeeld is over meerdere financierders is het mogelijk om hogere leningen aan te vragen.

  • Crowdfunding is geschikt voor zowel startende en bestaande ondernemingen met een goed ondernemingsplan.

  • Deze vorm van alternatieve financiering is geschikt voor lange termijn leningen.

  • De crowdfunding platforms verrichten maatwerk, waardoor het vaak flexibeler is dan een traditionele lening.

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN