Alternatieve zakelijke financiering

Alternatieve zakelijke financiering

Alternatieve financiering is een soort zakelijke financiering die niet vanuit de hoek van de grootbank komt. Klassieke financiering is ideaal voor veel bedrijven, maar banken hanteren vaak criteria waaraan kleinere bedrijven niet kunnen voldoen. Heel wat ondernemingen hebben andere opties voor kredietverstrekking nodig. 

In het verleden waren alternatieve kredietverstrekkers moeilijk te vinden en dan nog waren ze vaak gericht op een bepaalde sector of product. Tegenwoordig is er een grote variëteit kredietverstrekkers beschikbaar en zijn er tientallen producten op de markt. Dat maakt het voor jou mogelijk om een gepast product te vinden voor jouw bedrijf. En het gaat vaak sneller dan via de bank.

Misschien heb je wel snel een zakelijke lening nodig? Of zoek je een manier om je cashflow te beheren door middel van factoring? Er zijn aanbieders van alternatieve financiering die jouw onderneming kunnen helpen, ook al zat je eerder in de moeilijkheden. Denk maar aan een achterstandsmelding bij het BKR, uitstel van betaling bij de Belastingdienst of een faillissement.

lineaire-lening

De lijst van de meest voorkomende types alternatieve financiering kan je helpen:

Langlopende zakelijke lening

De meest voorkomende soort zakelijke lening is de langlopende lening, waarvoor allerlei termen gebruikt worden zoals ongedekte lening, overbruggingskrediet of cashflow lening. In de regel werken ze allemaal op dezelfde manier: de kredietverstrekker en de ondernemer komen een aantal zaken overeen: een bedrag, een rente en een terugbetalingstermijn.

Er zijn langlopende leningen in de alternatieve financiering waarbij je een onderpand of persoonlijke garantie moet geven. Andere zijn dan weer gericht op kredietscore of handelsgeschiedenis.

Factoring

Factoring is een handige manier om geld dat vast zit achter een factuur vrij te maken. Zeker als je veel uitstaande facturen, grote projecten in het verschiet of vaste klantrelaties hebt.

In essentie gaat de kredietverstrekker je openstaande facturen aankopen, zodat je vrijwel onmiddellijk over het factuurbedrag kan beschikken, zij het onder aftrek van kosten.  

Er zijn allerhande afwijkingen op de markt, die uiteindelijk hetzelfde doen: je hoeft niet te wachten op uitbetaling van de facturen. De kredietverstrekker houdt een stuk van het bedrag af voor de dienst en meestal voor het op zich nemen van het risico op niet-betaling.

Het kan een goede manier zijn om je cashflow te managen, zeker in drukke periodes.

Activa financiering

Over het algemeen zijn er twee soorten activa financiering. De ene gelijkt erg op klassieke financiering, maar dan met een zekerheid tegen activa. Deze vorm is ook bekend als herfinanciering van activa. Daarbij ga je waardevolle werkmiddelen in het bedrijf gebruiken als zekerheid voor de lening.

Een ander type van activa financiering omvat producten zoals leasing van werkmiddelen en huurkoop. Wat deze allemaal gemeen hebben, is dat ze specifiek als doel hebben te voorzien in de financiering van nieuwe of gebruikte activa zoals machines of voertuigen.

Allerhande werkmiddelen kunnen hiervoor in aanmerking komen. Er zijn kredietverstrekkers binnen de alternatieve zakelijke financiering die zich specialiseren in deze vorm van financiering.

Vastgoedfinanciering

Op de markt van de alternatieve financiering bestaan heel wat oplossingen vastgoed, denk maar aan bedrijfshypotheken of veiling financiering. Vastgoed is een complex vakgebied. Bovendien zijn er zoveel producten op de markt. Allemaal stellen ze jou in de mogelijkheid om een portefeuille uit te bouwen. Het is vaak goed om je te laten bijstaan door experten die jou in staat te stellen goed onderbouwde keuzes te maken. 

Crowdfunding en peer-to-peer lending

Online platformen verbinden ondernemers die financiering zoeken met een investeerders. Dat zijn in de regel kleinere investeerders die een deeltje eigen vermogen in het bedrijf krijgen (equity crowdfunding) of geld lenen en nadien zowel rente als terugbetaling van de hoofdsom krijgen (peer-to-peer lening).  Het idee is dat voor beide partijen een voordelige situatie ontstaat: de ondernemer krijgt eenvoudig toegang tot financiering en de investeerder (of uiteindelijke kredietverstrekker) kan het mkb ondersteunen en rechtstreeks voor eigen rekening gevarieerd portfolio uitbouwen.

Crowdfunding en peer-to-peer-leningen zijn niet gepast voor elke onderneming maar met een sterk ondernemingsplan in de hand dat beleggers aanspreekt, kan dit jouw ondernemersdroom werkelijkheid maken.

Pin terminal voorschot

In het geval klanten jou betalen via de kaartterminal, kunnen deze jouw volgende project financieren door te pinnen. Op basis van jouw toekomstige verkopen via de terminal, kan je soms tot het equivalent van je gemiddelde maandomzet gefinancierd krijgen. Het is snel, eenvoudig en vaak voor bedrijven met veelvuldige maar kleine transacties zoals winkels of horeca zaken een goede oplossing. De terugbetalingen worden onmiddellijk afgehouden bij het pinnen, zodat je als drukke ondernemer gewoon gefocust kan blijven op het runnen van je zaak.

BEKIJK JE MOGELIJKHEDEN