Financieringsvormen

Rekening courant krediet voor ondernemers in het mkb

3 okt. 2021

Een rekening courant krediet is in feite een financiële ruimte die je creëert door middel van roodstand op je zakelijke betaalrekening. Over de opgelopen roodstand betaal je rente. Hoeveel je rood mag staan (de kredietlimiet), en hoeveel rente je betaalt (het rentepercentage), bepaalt de geldverstrekker.

rekening courant krediet hero

Wat is een rekening courant krediet?

Een rekening courant krediet is in feite een financiële ruimte die je creëert door middel van roodstand op je zakelijke betaalrekening. Over de opgelopen roodstand betaal je rente. Hoeveel je rood mag staan (de kredietlimiet), en hoeveel rente je betaalt (het rentepercentage), bepaalt de geldverstrekker.

Voor wie is een rekening courant krediet geschikt?

Een rekening courant krediet is geschikt voor mkb-ondernemers met een financieringsbehoefte. Vooral ondernemers die veel fluctuaties in hun cashflow zien, bijvoorbeeld door invloeden van het seizoen, maken hier gebruik van. Dit zijn bijvoorbeeld horecabedrijven, reisbureaus en retailers die seizoensgebonden producten verkopen.

Een rekening courant krediet is geschikt om kleinere doelen te financieren, zoals voorraad of debiteuren. Het is minder geschikt voor ondernemers die grote investeringen willen doen, zoals het aankopen van vastgoed of het opzetten van een groot project.

Voorwaarden voor een rekening courant krediet

De voorwaarden waaraan je moet voldoen voor een rekening courant krediet kunnen per kredietverstrekker verschillen. Wel zijn er bepaalde voorwaarden waar je (bijna) altijd aan moet voldoen om in aanmerking te komen:

  • Je moet als ondernemer in Nederland geregistreerd zijn met een KvK-inschrijven

  • Je dient te beschikken over een Nederlandse zakelijke bankrekening

  • Je moet een aantoonbare financieringsbehoefte hebben

  • Je bedrijf moet een gezonde financiële situatie kunnen laten zien

  • Je mag geen BKR-registraties hebben

Verder kan een kredietverstrekker nog andere eisen aanhouden, zoals een minimum startkapitaal, een bepaald bedrag aan eigen vermogen in het bedrijf, of het verplicht afdekken van bepaalde bedrijfsrisico’s. Soms kan een kredietverstrekker ook zakelijke debiteuren als dekking vragen. Ook komen bedrijven met sommige rechtsvormen bij de ene geldverstrekker wel in aanmerking, en bij een andere niet.

Wat zijn de voordelen van een rekening courant krediet?

Een rekening courant krediet biedt verschillende voordelen:

  • Flexibiliteit in je financiële ruimte. Je kunt extra geld opnemen wanneer er een financieringsbehoefte is, maar dit hoeft niet.

  • Je betaalt enkel voor het gedeelte van de kredietlimiet waarvan je daadwerkelijk gebruik maakt. Valt je financieringsbehoefte dus lager uit dan de totale limiet, dan betaal je slechts over het opgenomen deel rente.

  • Dit type krediet is gekoppeld aan je zakelijke bankrekening, waardoor je veel overzicht hebt in de beschikbare ruimte.

  • Rekening courant krediet is met name geschikt om voorraad of debiteuren te (voor)financieren

  • Bij de meeste financiers kun je je rekening courant krediet maandelijks opzeggen. Bij sommige financiers is het zelfs dagelijks opzegbaar.

Hospitality

Wat zijn de nadelen van een rekening courant krediet?

Hoewel een rekening courant krediet een flexibele financieringsvorm is, kan dit type financiering ook nadelen met zich meebrengen. In de regel is er niet veel aan de hand als je bedrijf een stabiele financiële gezondheid heeft. Echter, komt je bedrijf in de problemen, dan kunnen de volgende situaties van toepassing zijn:

  • De bank legt beslag op de zekerheden die je hebt ingebracht voor het krediet

  • De rente over je roodstand wordt verhoogd

  • De bank verlaagt je kredietlimiet

  • De bank trekt het krediet volledig in

Dit laatste gebeurt tegenwoordig steeds vaker. Alternatieve kredietverstrekkers kunnen daarentegen vaak de volledige limiet financieren en je kredietruimte weer ter beschikking stellen. Als jouw krediet bij de bank wordt ingetrokken, kun je dus overwegen om de mogelijkheden bij alternatieve (non-bancaire) financiers te bekijken.

Daarnaast mag je als ondernemer niet structureel gebruik maken van de roodstand op je zakelijke rekening. Het saldo moet als regel af en toe boven nul uitkomen. Je moet er dus voor zorgen dat je tijdens de looptijd van het krediet meestal voldoende saldo op je rekening houdt.

Wat zijn de kosten van een rekening courant krediet?

De precieze kosten voor dit type krediet verschillen per kredietverstrekker. De meeste kredietverstrekkers werken met een aantal vaste kostenposten:

Afsluit- of servicekosten, vaak in de vorm van een éénmalige vergoeding Rente over de gebruikte kredietruimte (de roodstand)

Waar staat een rekening courant krediet op de balans?

De misvatting bestaat dat rekening courant krediet onder eigen vermogen valt. Een roodstand op je bankrekening betekent echter dat je een schuld hebt. Een rekening courant krediet valt onder kort vreemd vermogen en moet dus aan de linkerzijde van de balans geboekt worden.

Er komen steeds meer typen van het rekening courant krediet bij op de alternatieve financieringsmarkt. Iedere financieringsvorm heeft een eigen kostenstructuur die vaak goed past bij een specifieke situatie. Wil je weten welke kredietvorm bij jouw behoefte en situatie aansluit? Onze specialisten helpen je graag met het (vrijblijvend) vergelijken van je mogelijkheden.

BEKIJK MIJN MOGELIJKHEDEN

Funding Options

Funding Options

Editorial team

)))

Elke maand handige tips en inzichten ontvangen?

Schrijf je hier in om onze maandelijkse update direct in je inbox te ontvangen.